Spaarvarkens.be

@stefvds1 @jsblokland We doen ons best. Er is inderdaad nog veel werk, ook in Vlaanderen. 🐷

@jsblokland Een beetje zoals @spaarvarkens dus?

Nederland is verslaafd aan sparen, terwijl ze sparen helemaal niet begrijpen! En die verslaving maakt mensen steeds minder koopkrachtig. ING-onderzoek toont aan dat vier op de vijf Nederlanders spaart, terwijl hij of zij ook zou kunnen beleggen. Dat is een bizarre statistiek. De belangrijkste reden is kennis. Vooral vrouwen, zo staat er in de kop, maar in de praktijk weten heel veel Nederlanders, mannen en vrouwen, gewoon niet hoe ze het aan moeten pakken. Dat is echt zonde en ik zie het als een deel van mijn missie om het taboe op en de onwetendheid ten aanzien van beleggen te doorbreken. En hoewel het natuurlijk verleidelijk is om meteen de vraag te beantwoorden waarin je dan moet beleggen en hoe je dat kunt doen, moet eerst een andere cruciale vraag worden beantwoord: wat is het echte effect van sparen op je vermogen? Zolang mensen het antwoord op die vraag niet levensgroot op hun vizier hebben, heeft de vraag hoe je dan precies moet beleggen helemaal geen zin. Daarom beginnen we bij het begin. Stel je hebt 20 duizend euro op je spaarrekening. Dan krijg je daar bij de grootbanken momenteel gemiddeld 1,25% rente op. Dat is niet veel. Ja, er zijn partijen die iets meer rente bieden, maar daar zit dan ook meer risico aan. Bovendien zit het overgrote deel van het Nederlandse spaargeld bij de grootbanken. Wat is het grote gevaar voor geld, en jouw spaargeld in het bijzonder? Inflatie. Omdat de prijzen altijd stijgen, wordt jouw spaargeld minder waard. Of beter gezegd: je kunt van datzelfde spaargeld steeds minder kopen. Inflatie tast de koopkracht van spaargeld aan. Is de rente lager dan de inflatie, dan daalt jouw koopkracht. Altijd! Hoe zit dat met jouw spaarsaldo? Je krijgt aan het einde van elk jaar een klein beetje rente bijgeschreven, waardoor jouw spaarsaldo in jouw bankapp een beetje stijgt. In het voorbeeld van die 20 duizend euro en 1,25% rente gaat het om precies 250 euro. Na een jaar zie je dus een spaartegoed van 20.250 euro. Mede door hoe spaarsaldi worden weergegeven en hoe rentes door banken worden aangeboden, is dit waar het voor de meeste mensen eindigt. Maar in de praktijk weet je pas wat die 250 euro ‘waard’ is als je ook weet hoeveel het dagelijkse leven duurder is geworden. Om een simpel voorbeeld te geven: stel je had je aan het begin van het jaar voorgenomen om in december een auto te kopen. Toen je dat bedacht was die auto precies 20.000 euro waard. Maar in december is de prijs met 4% gestegen naar 20.800 euro. Je kunt met jouw braaf gespaarde bedrag die auto helaas niet meer kopen. Het zal een eenvoudiger model moeten worden. Je kunt die koopkrachtdaling in van alles uitdrukken, van minder boodschappen en korter op vakantie tot dus minder nieuwe of kleinere auto’s. De praktijk is dat het ook de komende jaren nagenoeg zeker is (ik schat 99,99%) dat de rente de prijsstijging van het dagelijks leven (uitgedrukt als inflatie) niet zal kunnen bijhouden. Hieronder zie je in een grafiek hoe dat eruitziet. Je begint (links in de grafiek in 2026) weer met die 20 duizend euro, ontvangt 1,25% rente en koppelt dat aan drie verschillende inflatiescenario’s (2%, 4% en 6%). Ter informatie: over de afgelopen vijf jaar bedroeg de inflatie 4,6%, over de laatste tien jaar 3,1% en over de afgelopen twintig jaar was de inflatie 2,4%. Bij een inflatie van 4% daalt de waarde van jouw spaargeld in termen van koopkracht, dus wat je er echt mee kunt kopen, in tien jaar met een kwart. Jouw koopkracht is 25% gedaald. De ‘echte’ waarde van jouw 20.000 euro is nu nog maar net iets meer dan 15.000 euro. Als dat pijn aan je ogen doet, mooi! Dat is wat inflatie met jouw geld doet. Omdat niemand je vertelt wat je koopkracht is, relateer ik dit nog even aan het bedrag dat je in je bankapp ziet. In tien jaar tijd loopt dat saldo met 1,25% rente op tot 22.650 euro. Wauw! Totdat je ziet dat die auto, die, toen je met sparen begon, 20.000 euro kostte, na tien jaar bij 4% inflatie nu 29.640 euro kost. Serieus? Een gat dus van zevenduizend euro. En je moet dat zo zien: waar je een leuke Volkswagen had willen kopen, moet je nu voor een vaag B-merk gaan dat nog kleiner is ook. Met sparen ga je er dus financieel en kwalitatief enorm op achteruit. Dit is de eerste stap. Een extreem goed begrip en gevoel van de verhouding tussen rente en inflatie en het effect ervan op jouw zuurverdiende spaargeld. Pas als je begrijpt wat koopkracht is en hoe inflatie dit stelselmatig uitholt, kun je een volgende stap maken. Mijn team en ik gaan de komende maanden cijfers verzamelen, tools bouwen en verhalen schrijven over zowel beleggen als sparen. En daarna gaan we uiteraard kijken waarin je dan moet beleggen. Daar valt namelijk ook een heleboel over te zeggen. Wordt vervolgd!

Op zoek naar interessante aandelen? Pierre Huylenbroeck deelt zijn drie favorieten. Link naar artikel in de reacties. 👇

Op zoek naar aandelen met meer potentieel dan risico? Thijs Wuytens tipt drie interessante namen. Link naar artikel in de reacties. 👇

@Xinirnix @FinanceFilosoof @JanReyns Het optimisme van Jan Callewaert zaliger was legendarisch. Een aandeel dat 90% zakt kan nadien nog steeds 100% zakken.

@FinanceFilosoof @spaarvarkens @JanReyns 16 jaar bij gewerkt. Van hel naar hemel en terug.

Een van de dingen die ik miste het afgelopen jaar? De fysieke bedrijfsbezoeken bij beursgenoteerde bedrijven. Vandaag met @spaarvarkens/@JanReyns op bezoek bij Eric Van Zele en 3 leden van RvB Crescent. Ga ze nu wat verder analyseren/opvolgen. Ik hou van de energie daar $opti 👍

@RogiestPhilippe Wij moeten juist niets, mijnheer Wolf. 🐷

Succesvolle investors die cursussen moeten verkopen ... ik denk daar wat van ...

ETF’s maken beleggen in groene energie eenvoudiger. Link naar artikel in de reacties 👇

Welke aandelen blijven overeind, ook als het moeilijk gaat? Luc Kroeze geeft zijn favorieten. Link naar artikel in de reacties 👇

Belgische aandelen: wie presteerde? Q1-overzicht 🇧🇪 Link naar artikel in de reacties

Wil je inspelen op zowel gevestigde waarden als nieuwe kansen? Peter De Neve stelt drie bouwstenen voor je portefeuille voor. Link naar artikel in de reacties 👇

All together now! 🐷

Zijn softwarebedrijven onterecht afgestraft? Volgens Thijs Wuytens wel deels. Link naar artikel in de reacties 👇

@TarmacJan Dat mag uiteraard ook. 🐷

@spaarvarkens Niet beter gewoon investeren in een ETF zoals FWIA?

Waar liggen vandaag nog groeikansen op de beurs? Paul D’Hoore deelt drie overtuigingen met een duidelijke langetermijnvisie. Link naar artikel in de reacties 👇