Future Proof | Investment Journal

Das große Finale: 15 Konsum-Giganten im Check! Zwei Wochen lang haben wir uns durch die Regale der Welt analysiert, von der Zahnpasta bis zum Haustierfutter. Heute ziehen wir den Schlussstrich. Ich habe alle 15 Werte nach KGV, Dividende, Verschuldung (Total Debt!) und vor allem nach ihren Zukunftschancen bewertet. Hier ist meine Auswertung: Meine zwei persönlichen Favoriten: Ahold Delhaize ($AD) Das Gesamtpaket: Für mich der heimliche Star. 4-Sterne-Substanz trifft auf 4-Raketen-Chance. Ein extrem günstiges KGV trifft auf ein bärenstarkes US-Geschäft, Osteuropa-Expansion und ein E-Commerce-Modell, das Amazon in den Benelux-Staaten erfolgreich die Stirn bietet. Unilever ($UL) Der Chancen-Sieger: Wer auf den großen Turnaround setzt, kommt an Unilever nicht vorbei. Durch die Radikal-Verschlankung (Eis-Exit & McCormick-Deal) entsteht hier ein margenstarkes Beauty-Powerhouse mit massiven Aufholchancen. Sicherheit hat ihren Preis: Wer maximale Stabilität sucht, greift zu P&G, Walmart oder Costco. Aber Achtung! Diese Qualität ist insbesondere bei den letztgenannten US-Giganten kein Schnäppchen. Man zahlt hier ein deutlich höheres KGV für das „Ruhig-Schlafen-Paket“. Bilanz-Check: Achtet auf die Verschuldung! Während Beiersdorf auf einem Berg Cash sitzt, zeigt die Total-Debt-Quote bei Giganten wie PepsiCo oder Coca-Cola, dass die Luft für große Preissprünge oder Zukäufe dünner wird. Details verpasst? Kein Problem! Ich habe euch unter diesem Post alle 15 Einzel-Analysen der letzten Tage noch einmal verlinkt. So könnt ihr jeden Wert in Ruhe nachlesen. 👇 #Aktien #Börse #Investing #Finanzen #Dividende #Konsumaktien #Unilever #AholdDelhaize #Geldanlage

@MDividende12 Die Kriegsführung wandelt sich komplett und keiner ist hier so weit wie Rheinmetall. soldat-und-technik.de/2024/10/mobili…

@MDividende12 Bevor Du verkaufst Google doch mal nach UGV Rheinmetall und schau dir dann diesen Artikel an: perplexity.ai/page/ukraine-a…

Überlege derzeit meine Rheinmetallaktien zu verkaufen Die Position steht bei über 30% plus (hätte sie schon früher verkaufen können mit deutlich mehr Gewinn- aber ist jetzt nunmal so) Die Aktie hat ne geringe Dividende und wo der Kurs in Zukunft hingeht ist mM nach sehr ungewiss Habt ihr ne Idee in welchem Titel das Geld gerade besser aufgehoben wäre?

@AT_FIN18 Nimm uns gern mit beim Aufbau deines Depots 🙋🏼‍♂️

@FutureJournalDE Finde ich sehr sehr gut! Hier kann man viel lernen 🫶✊🏽

Was ist sinnvoller am Anfang? 10 Wachstums Aktien oder 10 Dividenden Aktien mit aufwärts potenzial? Bin mit echt unschlüssig 🤔

@HBorsengluck Hey, ja das geht jederzeit. Ich kann ganz einfach über das Dashboard in der App ein- und auszahlen und auch die Sparrate ganz bequem anpassen. Hab Dir mal die Fotos angefügt.

@FutureJournalDE Kannst du denn die Sparrate / Einmalzahlung anpassen?

Die ETFs und was quirion hier wirklich baut. Ich hatte ehrlich gesagt nicht erwartet, was ich hier vorgefunden habe. Kein 08/15 Portfolio. Ich dachte anfangs Robo-Advisor packen einfach einen MSCI World und einen Emerging Markets ETF ins Depot und das war es. Aber quirion macht das anders. Hinter dem Globalen Portfolio 80/20 stecken 11 ETF-Positionen, aufgebaut nach einem klaren Prinzip: Faktor-Investing. Die Aktien-Seite (80% des Depots): 🌍 Developed Markets: •     UBS Core MSCI World · 14,0% •     Amundi Prime Global · 14,0% •     X MSCI World MinVol · 11,3% •     iShares Edge MSCI World Quality Factor · 10,5% •     Dimensional Global Core Equity · 9,3% •     X MSCI World Value · 5,6% •     iShares MSCI World Small Cap · 5,6% 🌏 Emerging Markets: •     iShares MSCI EM IMI · 3,5% •     iShares Edge MSCI EM Min. Volatility · 2,7% •     SPDR MSCI EM Small Cap · 2,0% •     iShares MSCI EM Value · 1,5% Warum Faktor-Investing? Dahinter steckt jahrzehntelange Forschung. Bestimmte Eigenschaften von Aktien (z. B. geringere Schwankung, hohe Qualität oder günstige Bewertung) führen langfristig zu einem besseren Chance-Risiko-Profil. Das Problem: Ein solches Portfolio selbst zu bauen und noch wichtiger, regelmäßig zu rebalancieren, ist für Privatanleger extrem aufwändig. Genau hier übernimmt der Robo. Er hält die Faktoren automatisch in Balance. Meine Beobachtung: Ich hatte den Eindruck, dass quirion im April stärker Richtung Sicherheit geschichtet hat. Gerade der hohe MinVol- und Quality-Anteil passt perfekt zu einem Portfolio, das stabil laufen soll. Aber: Das hier ist nur eine Momentaufnahme. Ich bin seit September 2025 dabei erst 8 Monate. Bisher läuft alles gut, aber das ist keine Garantie für schwierige Marktphasen. Apropos schwierige Marktphasen: Genau dafür sind die Anleihen und die Liquidität da. Die schauen wir uns im nächsten Teil an denn die bilden die Anker des Portfolios. Und wenn Ihr mögt verliere ich zusätzlich noch ein paar Worte zur Anleihe als Finanzinstrument an sich. Wie findet ihr den Faktor-Ansatz? Habt Ihr Fragen? Schreibt es mir gern in die Kommentare. #RoboAdvisor #quirion #ETF #Faktorinvesting #Geldanlage

@HBorsengluck Ja das stimmt. Bei kleinen Beträgen mag man das vielleicht nicht so merken aber warum sollte man drauf verzichten. Vor allem wenn alle so ziemlich das selbe anbieten. Ja die ETFs sind ziemlich spannen. Viele davon kannte ich vorher gar nicht. 😀

@FutureJournalDE Sehr interessant, auch mal im Vergleich der Kosten. Warte gespannt auf die ETF Auswahl

Wie versprochen nehme ich Euch jetzt in den nächsten Tagen mit in das von einem Robo-Advisor geführte Depot meiner Frau. Starten möchte ich heute mit den Basics, morgen schauen wir dann direkt rein. Was ist ein Robo-Advisor? Im Kern: eine digital gesteuerte Geldanlage auf ETF-Basis. Du gibst dein Risikoprofil und Anlageziel an, den Rest übernimmt der Algorithmus: •     Portfolioaufbau •     Laufende Überwachung •     Rebalancing (Den Abfrageprozess habe ich euch unten mal als Screenshot beigefügt.) Wichtig: Robo-Advisor ist nicht gleich Robo-Advisor. In Deutschland gibt es mehrere bekannte Anbieter: Quirion, Scalable Capital, Oskar, Ginmon, Growney, Whitebox, Smavesto Sie unterscheiden sich teils deutlich bei Gebühren, Mindestanlage, Strategie und Zusatzfunktionen. Was kostet das Ganze? Die Servicegebühr liegt je nach Anbieter grob zwischen 0,35% (günstig) und 1% (spürbar teuer). Dazu kommen die laufenden ETF-Kosten (TER): → Meist zwischen 0,15% – 0,20% → Ausreißer nach oben: z. B. Fidelity Wealth Expert mit 0,88% TER, das ist deutlich mehr als der Marktstandard. Diese Kosten werden direkt von der ETF-Performance abgezogen. Meine Meinung zu den Kosten: Ja, Gebühren sind wichtig und auf verschiedenen Vergleichsportalen gut einsehbar. Aber: Ich würde nicht jeden Prozentpunkt rauskitzeln wollen. Ein Blick in den App Store oder auf Nutzerbewertungen lohnt sich genauso. Ich habe selbst einmal gewechselt, unser erster Anbieter war in Rankings besser bewertet, aber in der täglichen Nutzung und Steuerung deutlich weniger überzeugend als unser jetziger. Kosten sind ein Faktor. Erfahrung ist ein anderer. Warum ein Robo-Advisor für uns? Meine Frau ist eher sicherheitsorientiert und möchte sich nicht aktiv um ein Depot kümmern. Für genau so jemanden kann ein Robo-Advisor eine sinnvolle Lösung sein wenn die Strategie passt und die Gebühren im Rahmen bleiben. Im nächsten Teil steigen wir direkt in das Depot ein. Ihr seht dann neben der aktuellen Performance auch: ✅ Welchen Anbieter wir nutzen ✅ Welche Strategie dahintersteckt ✅ Wie die Aufteilung aussieht ✅ Wie transparent das Ganze wirklich ist Seid ihr morgen mit dabei? Habt ihr schon Fragen oder Erfahrungen, die ihr teilen wollt? Schreibt es mir gern in die Kommentare, ich freue mich drauf! 👇 #RoboAdvisor #ETF #Geldanlage #Depot

@HBorsengluck Sehr gut. Hab auch keine Ahnung was der Algorithmus so treibt 😃 Hast Du Teil 2 auch gelesen? Was denkst Su bis hierhin?

@FutureJournalDE Sooo. Hab dich wieder gefunden. Dieser Post wurde mir nicht angezeigt 😢

@AktienAnker Sag Bescheid wenn Du gezeichnet hast, damit ich gratulieren kann 🎉🍾 🥳

@FutureJournalDE Das wollte ich hören 💪😁

In den #HSV investieren? 🏟️ Anders als beim börsennotierten BVB war das bisher kaum möglich – doch mit dem neuen HSV Supporters Trust gibt es jetzt wohl einen Weg. Was ich bisher erfahren habe: - Gründung einer Fan-Genossenschaft (eG) zum Erwerb von AG-Anteilen - Ziel: Modernisierung des Volksparkstadions & mehr Fan-Mitbestimmung - Kosten: Ein Anteil liegt bei 887 € (symbolisch für 1887). - Status: Seit dem 08. Mai läuft die Zeichnungsphase für Mitglieder Bereits am ersten Tag wurden wohl rund 4 Mio. € eingesammelt. Was ist eure Meinung dazu? Ist das vielleicht sogar für Nicht-HSV-Fans interessant? #HSV #hsvsupporterstrust #Investition #NurDerHSV

@Tannert__ Ja. Das trifft den Kern ziemlich genau. Vielleicht die wichtigste Erkenntnis überhaupt.

@FutureJournalDE Vielleicht liegt echte Stärke manchmal weniger im Kontrollieren – sondern eher darin, bewusst mit der eigenen Energie und Reaktion umzugehen.

Bevor der Lärm beginnt. Es gibt Dinge, die du kontrollieren kannst. Deine Reaktion. Deine Position. Deinen Zeithorizont. Und es gibt Dinge, die du nicht kontrollieren kannst. Zölle. Zinsentscheidungen. Den nächsten Tweet aus Washington. Die meisten Fehler passieren dort, wo wir das Unkontrollierbare trotzdem kontrollieren wollen. Investieren heißt auch, loslassen lernen. Nicht blind. Aber bewusst. Kommt gut an. #Investieren #Mindset #Kontrolle

@AktienAnker Sorry, passe 😅

Ich werde morgen 35-40 km zu Fuß zurücklegen. Wer ist dabei?

@Tannert__ Klasse. Dienstag geht’s weiter. Dann schauen wir uns mal genau die ETFs an. Da sind tatsächlich ein paar extrem spannende dabei die ich selber noch gar nicht kannte 😅

@FutureJournalDE Interessanter erster Einblick in die Thematik. Vor allem die offenen Einblicke in die Abläufe im Hintergrund finde ich spannend. Bin auf den nächsten Teil gespannt.

Wie versprochen. Ich öffne die Bücher. Heute zeige ich euch, was hinter dem Depot meiner Frau wirklich steckt. Der Anbieter: quirion, aber zuerst: Wir waren vorher bei Oskar. Und um fair zu sein: Oskar lief grundsätzlich gut. Die Performance war solide, und besonders die Möglichkeit, anteilig Gold zu halten, hat sich 2025 ausgezahlt. Auch die Depotschließung lief problemlos, das Geld wurde schnell ausgezahlt, kein Theater. Aber: Der Freistellungsauftrag hat es innerhalb eines halben Jahres nicht zuverlässig ins System geschafft. Und die Kosten lagen spürbar höher als bei quirion. Beides zusammen hat die Entscheidung leicht gemacht. quirion ist selbst eine Bank, das Depot wird direkt geführt, kein Umweg über Dritte. Die Kosten bei quirion: → 0,48% p. a. – inkl. Handelskosten, Rebalancing & MwSt. → ~0,17% p. a. ETF-Kosten (TER) → Gesamt: ca. 0,65% p. a. Unser Portfolio: Globales Portfolio 80/20 Beim Onboarding wird man strukturiert durch alles geführt, Ziele, Anlagehorizont, Risikotoleranz. Das Ergebnis für uns: 80% Aktien, 20% Anleihen. Aktuell sieht die reale Aufteilung so aus: •     🔵 Aktien: 79,4% •     🟣 Anleihen: 18,4% •     🟢 Liquidität: 2,1% Gestartet sind wir am 22.09.2025 mit knapp 1.500€ Startkapital. Der Sparplan läuft mit 50 € monatlich. Zwischendurch haben wir noch einmal manuell aufgestockt, hier bietet quirion nämlich ein tolles Feature, dazu aber später mehr. Die Performance, seit Start (22.09.2025): 📈 +13,61% gesamt 📅 YTD 2026: +7,91% 💰 Aktueller Depotwert: 2.363,84 € ✅ Plus seit Start: +238,84 € Und das in einem Marktumfeld, das 2025/26 alles andere als ruhig war. Was der Robo im Hintergrund tut: Das ist für mich der spannendste Teil. Mitte April hat quirion eigenständig rebalanciert und mehrere Wertpapierverkäufe durchgeführt, danach neue Käufe getätigt. Alles automatisch, alles transparent in der App einsehbar. (siehe Screenshot) quirion selbst gibt an das Rebalancing primär durch eine jährliche, planmäßige Überprüfung durchzuführen. Sollte es aber zu Abweichungen von ±10% (oder Strategieänderungen kommen) greift der Robo ebenfalls ein um die ursprüngliche Risikostruktur wiederherzustellen. Um das mal zu prüfen bin ich daher die Historie noch weiter durch gegangen und habe festgestellt das auch im Februar bereits Umschichtungen stattgefunden haben. Und die Steuer? Wird ebenfalls automatisch abgewickelt, die Steuerbuchungen erscheinen direkt in der App. Keine manuelle Arbeit, keine lästige Recherche für die Steuererklärung. Die App selbst ist übersichtlich, klar strukturiert und macht genau das, was man erwartet. Nach unseren Erfahrungen bei Oskar, wo schon Basics nicht zuverlässig funktionierten, ist das kein Selbstverständnis, sondern ein echtes Plus. Nächsten Dienstag in Teil 3: Welche ETFs stecken eigentlich drin und wie ist das Portfolio zusammengesetzt? Habt ihr Fragen zu quirion oder zum Depot? Schreibt es mir in die Kommentare, ich freu mich drauf! #RoboAdvisor #quirion #ETF #Geldanlage #Depot

@faris83818064 Klasse. Bei Fragen gerne jederzeit melden. 🙃

@FutureJournalDE Ich bleibe dran. Hätte da auch einen kompletten Noob im Umfeld, für den wäre das das Richtige für den Anfang, denke ich.

@faris83818064 Ich tatsächlich auch nicht. Spannend wird sein wie er sich verhält wenn es bergab geht und wie man ggf. gegensteuert. Am Dienstag zeige ich euch die ETFs und die genaue Zusammensetzung, da wird schon ersichtlich das bereits jetzt ein gewisses Risikomanagement stattfindet.

@FutureJournalDE Spannend, und eine erstaunliche Performance, das hätte ich so nicht erwartet. 👍

Ich sehe es ähnlich und bin hier auch zwiegespalten. Ich könnte mir vorstellen, das man hier eine Konsumverlagerung sehen wird. Wer sich kein Restaurantbesuch mehr leisten kann, gönnt sich wenigstens ab und zu McDonald's. Schlechte Zeiten verschieben Konsum nach unten, nicht immer weg. Onkel Warren weiß das. 😀

Ich denke, der gesamte Sektor schwächelt aktuell. Was mich bei $MCD von einem Short abhält: Ich sehe täglich, wie zahlreich diese Restaurants besucht werden und viele junge und (nicht mehr so junge) Menschen sich dieses ungesunde Zeug reinbuttern (ab und zu bin ich auch dabei, genau wie Onkel Warren).

Ich werde demnächst wieder die eine oder Aktie shorten. Meine Top-Kandidaten dafür sind: $DUOL $HIMS $PYPL $PLTR

@Stock_Bonvivant 💯 👌🏻

Brookfield ♥️ #KeineAnlageberatung