Tahsin Şeşenoğlu | BES & Portföy Yönetimi

Merhaba, ben Tahsin ŞEŞENOĞLU. Lisanslı bir Finansal Danışman olarak iki temel misyonum var: -BES fonlarınızı enflasyona ezdirmemek. -Beklenmedik durumlarda (hastalık, sakatlık, vefat) gelirinizin devamlılığını sağlamak. Neden mi? Çünkü finansal gelecek "şansa" bırakılamaz. Yıllarca "BES'e girdim, unuttum" diyen, fonları enflasyon karşısında eriyen, birikim hedefinin çok uzağında kalan çok fazla hikaye gördüm. Ya da daha kötüsü; beklenmedik bir sağlık sorunuyla tüm birikimini harcayan, ailesinin gelirini koruyamayan iyi niyetli insanlar tanıdım. Yanlış planlama, hiç planlama yapmamaktan daha maliyetli olabilir. Geleceğinizi birlikte planlamak, mevcut #BES ve sigorta durumunuzu ücretsiz analiz etmek isterseniz, bir kahve içmeye (dijital de olur ) beklerim. Profilimdeki linkten randevu alabilir veya doğrudan DM gönderebilirsiniz.

@parafesorfinans Yanlış bilgi. Rica ediyoruz sektörde bilginiz olmadan bu tarz etkileşim paylaşımları kasmayın. Profesyonel BES katılımcısı devlet katkısını ek bir gelir olarak görmüyor. Görmediği içinde yatırımlarında kısıtlama değil daha fazla yatırım yapma iştahında.

BES sisteminde bulunan birçok yatırımcı, sözleşmelerini dondurmaya veya sistemden çıkmaya başlamış! Bugün bir sektörden arkadaşımla görüştüm. Şu an BES tarafında bir panik durumu var dedi. Bireysel Emeklilik Sözleşmesi kapsamında yatırım yapan yatırımcıların şu taleplerle telefonları resmen kilitlediğini söyledi: Taksit tutarı düşürme, Ödeme öteleme, Sözleşme iptali... Görüşmelerle birçok yatırımcıyı ikna etmeye çalıştıklarını, ancak sözleşmeyi iptal etmeseler bile taksitleri minimuma düşürerek ilerlemeyi tercih ettiklerini söyledi. Hatta şunu dedi: ''BES sözleşmesini iptal ettirmeyip, taksit tutarını düşürmesine bile sevinir olduk, sistemde kaldığı için en azından...'' Birde şunu ekledi: ''Yeni yıldan önce 4-5 tane net BES sözleşmesi yapmak adına 2026 yılı için görüşmeleri tamamladığım müşteriler vardı. Hepsi de devlet katkısını %30 alacak şekilde 2026 Ocak ayı içinde yatırım gerçekleştirecekti, anlaştık. 2 tanesi 400 bin TL, 1 tanesi 500 bin TL 1 tanesi de 2 parça halinde Ocak-Şubat 200'er bin TL olarak toplam 400 bin TL yatırım yapacaktı. Ancak bir anda BES ile ilgili kararı görünce, hepsi vazgeçti. Şu an bırak 400-500 bin TL yatırımı, sisteme gelip 10 bin TL bile yatırım yaptıramıyorum.'' dedi. Müşteriler şunu diyormuş gerekçe olarak genel anlamda: ''Sistemin 2 sene sonra değişmeyeceğinin garantisi var mı? Bu karar sonrası belki seneye de değişiklik olacak? Nereden bilebiliriz?'' Çokta haklı BES yapmayı düşünenler bu verdikleri cevapta... Kendisi de zaten yatırımcılarla ilgili bana ''Müşteriler haklı, bir şey de diyemiyorum'' dedi... Onlara dediği şey şu an; ''Doğru ve iyi bir fon yönetimi ile iyi bir emeklilik planı çıkararak, %20 devlet katkısı ile birlikte güzel bir planlama yapabiliriz.'' Buna da, şu an birçok yerden de aldığım duyuma göre karnı tok yatırımcıların. BES tarafında malesef sisteme güvensizlik bir anda yüksek seviyeye ulaştı... #bireyselemeklilik #yatırım #birikim #emeklilik #bes

Finansal planlama görüşmelerimde en sık duyduğum soru: "Bu hayat sigortasına aylık/yıllık ne kadar ödeyeceğim?" Bu anlaşılır bir soru. Ancak yanlış. Doğru soru şu olmalı: "Eğer yarın beklenmedik bir hastalık veya kaza nedeniyle 6 ay, 1 yıl... belki de hiç çalışamazsam, ne kadar KAYBEDECEĞİM?" Kaybedeceğiniz şey, aylık priminizden çok daha fazlasıdır: -Mevcut geliriniz -Ailenizin yaşam standardı -Çocuklarınızın eğitim bütçesi Ve en önemlisi: "Varlıklı Emekli Olmak" için yıllardır biriktirdiğiniz #BES fonlarınız. (Çünkü acil nakit için ilk o portföy bozulur). #Hayatsigortası ve gelir koruma planları, "ölüm" için yapılan masraf değildir. Bu planlar, "yaşam" için, en değerli varlığınız olan "gelir yaratma kapasitenizi" korumak için yapılan önemli yatırımdır. Finansal planlamada öncelik, para kazanmaktan veya biriktirmekten önce, kazanılanı ve kazanma potansiyelini güvence altına almaktır. #VarlıklıEmekliOl #BESFonYönetimi #FinansalDanışmanlık

BES'e girenlerin yaklaşık %80'i, başladığı "standart fon"da kalıyor. Peki, standart fon nedir? Genellikle düşük riskli, getirisi sınırlı ve enflasyon karşısında birikimlerinizi korumaya yetmez. Yani, siz "biriktirdiğinizi" sanırken, paranızın alım gücü aslında eriyor. Bireysel Emeklilik, "pasif bir kumbara" değil, "aktif yönetilmesi gereken" dinamik bir yatırım portföyüdür. Yılda 12 kez fon değiştirme hakkınız, piyasa koşullarına (hisse senedi, altın, döviz) göre pozisyon almanız için var. Unutmayın; amacımız sadece emekli olmak değil, 'varlıklı' emekli olmak. BES fonlarınızın dağılımını en son ne zaman kontrol ettiniz ve mevcut dağılımınızdan memnun musunuz? #VarlıklıEmekliOl #BESFonYönetimi #FinansalDanışmanlık

@HakanDa82061173 Merhabalar Hakan bey tabii ki bilgi aktarmak isterim bana mesaj yoluyla iletişim bilgilerinizi paylaşırsanız detaylı olarak konuşabiliriz

@TahsinSesenoglu Merhaba bu konuda bilgi alabilir miyim 5 yılı doldurmuş bir öğretmenim

Devlet memuru olarak, gelir vergisi kesintilerinizin bir bölümünü iade alabileceğinizi ve bu sayede hem vergi avantajı sağlayıp hem de disiplinli bir birikim yapabileceğinizi biliyor muydunuz? #vergi #vergiiadesi #Memur #bakanlık

Bu kanunda herkesin %0 düşme ihtimali üzerinden konuşuluyor fakat kimse bunun neredeyse imkansız olabileceği yönünde fikir yürütmüyor. Sistem içerisinde 1.700 Milyar TL dolaşan bir mevduat var. Devletin, devlet katkısını vermesinin bir sebebi var yıllık olarak yurtdışında %70,80 oranda dövizle borçlanacağına kendi kaynaklarına %30 borçlanıyor en az 10 yıl, şimdi böyle bir kaynakta daha fazla teşvik için %30 dan %50 lere gelebilir ama %0 gelmesi getirilmesi neredeyse imkansız. Çünkü devlet SGK üzerinde ki yükü özel emeklilik şirketlerine devlet teşvikleri ile devredecek. Buda BES gibi alternatif yatırım kaynaklarına ek teşvikler getirileceği anlamı doğar.

%30 Devlet katkısı oranının %50'ye kadar artırılması ve '0' a indirilmesi konusunda Cumhurbaşkanına yetki verilmesi konusu çok tartışılıyor. Sevgili Barış Esen Devlet Katkılarının hazineye maliyetine değinmiş. Gönüllü BES tarafında yatırılan katkı payları karşılığında sisteme nakit para aktarılıyor ve bu para DK fonlarında değerlendiriliyor. Burası doğru. Ancak, erken çıkışlar nedeniyle devlet katkılarının tamamı katılımcıya ödenemiyor. EGM verilerine göre 2024 yılı rakamlarıyla devlet Katkılarının ancak %10-12'si katılımcılara ödeniyor. Geri kalanı, hazineye iade ediliyor. OKS tarafında ise hazineden hiç nakit çıkışı olmuyor. Taahhit hesaplarında takip edilen Devlet katkıları hak kazanma sürelerine göre devlet katkısı fonlarına aktarılıyor. Dolayısıyla sistemin hazineye maliyeti aslında hesaplanandan çok daha düşük. Diğer taraftan devlet katkısı fonlarının getirilerinin düşüklüğü hazineye iade edilen DK'lardan hazinenin ciddi şekilde zarar yazmasına neden oluyor. Burada ilk etapta yapılması gereken; devlet katkısının oranlarıyla oynamak yerine; DK fonlarının getiri sağlayacak bir yapıya dönüştürülmesidir.

@ICanAdvisory Hocam devlet için inanılmaz kaynak BES , bunu bozmaları da bir o kadar imkansız hale geliyor. SGK'nın yükü BES için ayırdığı paydan daha ağır geliyor bütçeye.

BES konusunda aşağıdaki risklere dikkat çektiğimde her konuda olduğu gibi itiraz edenler çıkmıştı. Sonra ben “bilimsel yönetim danışmanlığı” niteliğine vurgu yapınca yine aradığımız beyne ulaşamadık. Devlet katkısı geri çekilince hem mağduriyet hem de ekonomik sorunlar doğar!

Bu kanunda herkesin %0 düşme ihtimali üzerinden konuşuluyor fakat kimse bunun neredeyse imkansız olabileceği yönünde fikir yürütmüyor. Sistem içerisinde 1.700 Milyar TL dolaşan bir mevduat var. Devletin, devlet katkısını vermesinin bir sebebi var yıllık olarak yurtdışında %70,80 oranda dövizle borçlanacağına kendi kaynaklarına %30 borçlanıyor en az 10 yıl, şimdi böyle bir kaynakta daha fazla teşvik için %30 dan %50 lere gelebilir ama %0 gelmesi getirilmesi neredeyse imkansız. Çünkü devlet SGK üzerinde ki yükü özel emeklilik şirketlerine devlet teşvikleri ile devredecek. Buda BES gibi alternatif yatırım kaynaklarına ek teşvikler getirileceği anlamı doğar.

⭕️ Yani Torba Yasada herkesi ilgilendiren en önemli yetki düzenlemesi Bireysel Emeklilik Sistemine #BES ilişkin. ⭕️ Kanun teklifinde BES için % 30 olan devlet katkısının sıfıra indirilmesi ya da % 50’ye çıkarılmasına yönelik Cumhurbaşkanına yetki veriliyor. ⭕️ Etki analizine göre yaklaşık 10 milyon BES katılımcısı ve 7.5 milyon OKS kapsamında çalışan bulunuyor. ⭕️ Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından devlet katkısı için 2026 yılı ödenek ihtiyacı orta senaryoda tahmini 132 milyar lira olarak hesaplanıyor. ⭕️ Bu durumda düzenlemenin ardından Cumhurbaşkanı Kararı ile katkı payı oranında yapılacak her % 1’lik değişikliğin 2026 rakamlarıyla yaklaşık 4.5 milyar lira her % 10’luk değişimin ise yaklaşık 45 milyar lira ödenek ihtiyacını azaltacağı/artıracağı tahmin ediliyor.

@egencer @Karavandaborsa Salim bey , ben bunun mantıklı olmadığını anlatabilirim ama siz haklısınız diyelim:)

@TahsinSesenoglu @Karavandaborsa Doğru, 3 sözleşmeye her yıl maksimum ödeme yapabiliyorsan 10 tane açmak mantıklı değil. Ancak 10 sözleşme asgari ödeme ile her yıl full dk alabilmek için kurgulanmış bir strateji olup, sanılanın aksine mantıklı, kazançlı ve etkin yönetimi de gayet mümkündür.

Yılın sonuna doğru yaklaşırken Bes için ara ödeme yapıp devlet katkısından max. Seviyede yararlanmayı düşünüyorum. Birde çoklu bes hesabı açanları görüyorum, bunu hangi mantıkla yapıyorlar, neden ikinci hesap gerekli?

@yirmi1subat @Karavandaborsa Rica ederim ✌️

@TahsinSesenoglu @Karavandaborsa Teşekkür ederim

Farklı yıllarda Max 3 tane açmanın hiçbir zararı yok ama 10 tane başlatmanında bir mantığı yok. Elinizde ki bütçeyi 10 tane BES yerine Max 3 planda programlamak sizi getiresel olarak da bütçeyi etkin yönetmek konusunda daha avantajlı kılar. Örneğin 10 TL yı 10 farklı planda 1 TL üzerinden getiri sağlamakla 3,5 TL üzerinden getiri sağlamak arasında ciddi fark olur.

@TahsinSesenoglu @Karavandaborsa Farklı yıllarda açılmış 10 tane bes in ne zararı olabilir hocam.

Merhabalar, açıkçası ben hep şunu söylerim kendi katılımcı ziyaretlerimde Bireysel emeklilik planınızı bankalardan acentelerden istediğiniz yerden açın fakat önemli olan açmak değil açtıktan sonra ki süreç. Asıl iş ondan sonra başlıyor. Gündelik işiniz arasında planda ki fonlarınızı, finansal piyasalardan sizleri bilgilendirmesi avantajlı olan durumları doğru aktarmak vb. göre planlama yapılması. Bunları yaptıktan sonra bütçe oluşturmak en kolayı.

@TahsinSesenoglu @Karavandaborsa Tahsin bey hangi şirketi tavsiye edersiniz? Aylık minimum ne kadar yatırmak gerekiyor?

@Eksim_trak Kemal bey, Türkiye her çalışan vergi öder. Ödemediğiniz iki durum vardır biri asgarî ücret muafiyetliği diğeri de engelli kadrosu vergi indirimi bu ikisinin haricinde kamuda kadrolu da kadrosuz da olsanız maalesef ki vergi kesintisine uğrarsınız.

@TahsinSesenoglu Tahsin bey emekli olduğumu nereden çıkardınız?

@Eksim_trak Emekli olduğunuzdan olabilir mi Kemal bey, Türkiye de memur veya özel sektör çalışanları gelir vergisine tabidir.

@TahsinSesenoglu Maaş bordromun kesinti kısmını aşağıda görebilirsiniz.

@Ramazan99071001 Merhabalar Ramazan bey detaylı bilgi verebilmek adına Dm mesaj olarak iletişim bilgilerinizi paylaşmanızı rica edeceğim .

@TahsinSesenoglu Bilgi alabilirmiyim

@Eksim_trak Merhabalar Kemal bey, bu bilgi yanlış olabilir tekrar teyit etmenizde fayda var.

@TahsinSesenoglu Devlet memuru kadrolu ise gelir vergisi kesintisi olmuyor

Konu hakkında detaylı bilgi isterseniz yardımcı olabilirim.

Yüksek vergi dilimindeyseniz, her yıl masada ne kadar para bıraktığınızı hiç hesapladınız mı? Doğru yapılandırılmış bir Birikimli Hayat Sigortası, ödediğiniz verginin bir kısmını doğrudan kendi birikiminize dönüştüren, az bilinen bir finansal yatırım aracıdır. Konsepti bir kenara bırakalım, doğrudan rakamlara odaklanalım. ➡️ %35'lik vergi diliminde görev yapan bir yönetici olduğunuzu düşünelim. ➡️ Aylık 10.000 TL prim ödemesi ile (Yıllık 120.000 TL). ➡️ Yıl sonunda elde ettiği vergi avantajınız: yaklaşık 42.000 TL. Diğer bir deyişle, yaptığı birikimin %35'i, ödediği vergilerden geri kazanılarak finanse edildi. Bu, portföyünüzde risksiz ve anında %35'lik bir "kazanç" anlamına gelir. Bu sadece başlangıç. Daha önemli avantajı ise, ailenize bırakacağınız teminatın tamamı ABD Doları'na endekslenir. Yani birikiminiz, TL'nin kur riskine karşı reel bir güvence ile korunur. Özetle bu, hem bugünkü vergi yükünüzü hafifleten hem de geleceğinizi dolar bazında güvenceye alan çift yönlü bir yatırım aracıdır. #Yatırım #VergiAvantajı #FinansalPlanlama