Chayanon Rakkanjanan@MrMessenger
ถ้าคุณน้ำหวาน มาปรึกษากับ Financial Advisor ที่ฟินโนมีนา ในวันที่แบ่งเงินกับสามีแล้ว (เกือบ 3 ล้านบาท) เราจะแนะนำคุณน้ำหวานยังไงดี?
ถ้าเป็นผมนะ ผมจะบอกคุณน้ำหวานว่า
1. สิ่งที่คุณน้ำหวานจะเผชิญหลังตากนี้ ในโลกการเงิน เราเรียกปรากฏการณ์นี้ว่า Sudden Wealth Syndrome หรือ รวยฉับพลัน ซึ่งคนที่เจอเหตุการณ์นี้ มักจะสร้างความเครียด ทำลายความสัมพันธ์ และนำไปสู่การตัดสินใจที่ผิดพลาดได้ง่ายมาก เพราะฉะนั้น ต้องรู้วิธีรับมือแต่เนิ่นๆ
2. ผมจะปรับทัศนคติทางการเงินของเธอใหม่ทันทีครับ ความเข้าใจที่ว่า "เงินซื้อได้ทุกอย่าง" เป็นหลุมพรางที่อันตรายที่สุด เพื่อให้คุณน้ำหวานหลีกเลี่ยงในการทุ่มซื้อหวยถึงงวดละ 400,000 บาทเพื่อหวัง "ต่อเงิน" เพราะมันคือการนำเงินต้นไปทิ้งในเกมที่มีโอกาสเหลือศูนย์เกือบ 100% ทีเดียว
3. พอได้เงินมาแล้ว ผมจะขอให้คุณน้ำหวานหยุดการตัดสินใจใหญ่ทุกเรื่อง:เลย ผมจะแนะนำให้คุณน้ำหวานนำเงินรางวัลทั้งหมดไปฝากไว้ในบัญชีฝากประจำระยะสั้น หรือกองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) เป็นเวลาอย่างน้อย 3-6 เดือนก่อน
เพื่อป้องกันการใช้จ่ายตามอารมณ์ชั่ววูบ ให้ความตื่นเต้นและสารโดพามีนในสมองลดลงกลับสู่ระดับปกติก่อนที่จะเริ่มคิดทำธุรกิจหรือซื้อของชิ้นใหญ่
4. ถ้าคุณน้ำหวานมีหนี้สินเดิม เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้นอกระบบ ต้องนำเงินส่วนหนึ่งไปเคลียร์ให้เป็นศูนย์ทันที
หลังจากนั้น ให้กันเงินสำรองฉุกเฉิน แบ่งเงินประมาณ 200,000 - 300,000 บาท เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงที่ถอนง่าย เผื่อไว้สำหรับค่าใช้จ่ายในครอบครัวยามเจ็บป่วยหรือขาดรายได้ในช่วงโควิด-19 โดยห้ามนำเงินก้อนนี้ไปลงทุนเด็ดขาด
5. แทนที่จะนำเงินไปซื้อหวย ผมจะจัดสรรเงินก้อนใหญ่ที่สุด (ประมาณ 2 ล้านบาท) เพื่อสร้าง "เครื่องจักรผลิตเงิน" ที่ปลอดภัยและยั่งยืนให้เธอแทน
กองทุนตราสารหนี้และพันธบัตรรัฐบาล: เพื่อรักษาเงินต้นให้ปลอดภัยจากความผันผวน
หรือ ลงทุนในกองทุนหุ้นปันผลหรือกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs) รงมถึงจัดเป็นพแร์ตการลงทุนกระจายความเสี่ยงไปทั่วโลกเพื่อสร้างกระแสเงินสดรับ
หากจัดพอร์ตได้ดีจัดการให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4-5% ต่อปี คุณน้ำหวานจะมี "เงินเดือนกินเปล่า" เพิ่มขึ้นปีละประมาณ 80,000 - 100,000 บาทไปตลอดชีวิต โดยที่เงินต้น 2 ล้านบาทยังอยู่
6. ผมจะไม่ห้ามไม่ให้เธอซื้อความสุขครับ แต่เราจะกำหนด "งบประมาณจำกัด" อย่างเคร่งครัดที่ประมาณ 10% ของเงินก้อน (ราวๆ 200,000 กว่าบาท)
เงินก้อนนี้เธอสามารถนำไปปรับปรุงร้านเสริมสวย ไปเที่ยว ซื้อของที่อยากได้ หรือแม้กระทั่งแบ่งไว้ "ซื้อลอตเตอรี่" ขำๆ ในแต่ละงวด แต่กฎเหล็กคือ หากเงินก้อนนี้หมดลง จะไม่มีการไปแคะเงินต้นจากพอร์ตหลักเด็ดขาดนะ
--------------------
กรณีของคุณน้ำหวานถือเป็นบทเรียนราคาแพงที่น่าชื่นชมในแง่ของความเข้มแข็ง
เพราะท้ายที่สุดเธอก็ยอมรับความจริงและกลับมาลุกขึ้นยืนทำมาหากินด้วยตัวเองอีกรอบ
และถ้ามองในมุมมองของการบริหารจัดการเงินก้อนใหญ่ กรณีศึกษานี้สะท้อนให้เห็นชัดเจนมากๆว่า "การรักษาความมั่งคั่ง" นั้นยากกว่า "การได้มา" เสมอ
เงินก้อนใหญ่ จะอยู่กับคนที่มีความรู้ความเข้าใจเรื่องเงินและมีวอนัย ได้ยาวนานและยั่งยืน มากกว่า คนที่ไม่เห็นความสำคัญเรื่องการบริหารเงินครับ
Financial Literacy สำคัญมากนะ ขอบอกเลย
Mr.Messenger รายงาน