佐藤恵介｜資金繰りCFO代行

年商10億円規模までの中小企業にとって、 「資金繰り表」は、 経営者のメンタルと会社の生存率を支える最強のツール 【「資金繰り表」があるといいこと33選】 1. 経営判断の精度が上がる ・投資タイミングの可視化: 設備投資や広告費を「今いくら」使って大丈夫か、数字で判断できる ・新規事業の撤退ライン: 限界（デッドライン）を事前に設定できる ・採用計画の裏付け: 人件費という固定費をあとどれだけ増やしていいのか明確になる ・賞与原資の確定: 現預金の裏付けをもって社員に還元できる ・役員報酬の適正化: 会社に残すべき現預金と、個人の報酬のバランスを最適化できる ・節税対策の可否: 節税（保険加入や備品購入）をして、現預金のシミュレーションができる ・在庫コントロール: 買掛金の支払いがどれだけ増えてもいいのか明確になる ・業績が良くなる：資金繰り改善にはまずは黒字を続けること 2. 銀行からの信頼獲得 ・融資交渉のスピードアップ: 資金繰り表を出すことで、審査がスムーズに進む ・「経営の見える化」のアピール: 数字に強い経営者であると銀行担当者に印象付けられる ・追加融資の必要額の根拠: 「いくら足りないか」ではなく「なぜ、いつ、いくら必要か」を論理的に説明できる ・返済額の適正化: 返済過多になっているどうかが分かり、改善ができる ・借換タイミングの把握: 返済額が増える時期を見越し、一本化借換などのシミュレーションができる ・短期のつなぎ資金への対応: 資金不足する時期が分かるため、短期つなぎ資金への対応が早くできる ・格付けへの好影響: 資金繰り計画がしっかりしていると、倒産リスクが低いと評価されやすい 3. リスク管理と危機回避 ・「黒字倒産」の防止: 利益は出ているのに現預金が足りなくなる事態を数ヶ月前に把握できる ・入金遅延の早期発見: 売掛金未入金があった際、すぐに異常に気付ける ・CFサイトの改善:回収サイトと支払サイトのズレを解消できる ・支払優先順位の整理: 苦しい時に、どの支払いを優先し、どこを待ってもらうかのシミュレーションができる ・季節変動の把握: 業界特有の「資金が減る月」を事前に知ることで、事前準備ができる ・急激な売上増への対応: 売上が急増すると仕入れが先行し、現預金が一時的な不足を防げる ・不測の事態への備え: 震災やパンデミック時、固定費をあと何ヶ月もつのか算出できる ・不正の抑止: 現預金の流れを詳細に追うことで、社内の不正が起きにくい環境になる 4. 経営者のメンタルと組織への影響 ・「漠然とした不安」の解消: 「お金が足りるか」という悩み•恐怖から解放され、本業に集中できる ・精神状態の安定: 翌月の支払いに目処が立っているだけで、精神状態が劇的に安定する ・意思決定のスピードアップ: 迷った時に「資金繰り的に可能か」が即座にわかるため、決断を先延ばしにしない ・家族への安心感: 経営が数字で管理されていることで、家族やパートナーを安心させられる ・社員への自信を持った説明: 資金繰りに余裕があることで、社内にポジティブな空気を醸成できる ・長期ビジョンの策定: 1年後の残高が見えることで、短期的な自転車操業から脱却できる ・無駄な経費の削減: 毎月の支出を項目別に追うため、不要なサブスクや会費が不要になる ・「稼ぐ力」の再認識: キャッシュがどこから生まれているかを再認識し、強みにリソースを集中できる ・交渉力の強化: お金に余裕があると、無理な値下げ要求を断る強気な交渉ができる ・経営者としての成長: 数字（PL/BS/CF）の繋がりを体感として理解できるようになる ということで、資金繰り表を作りましょう！

これめちゃいいですね！ すごい

ChatGPT image2 でできること 動くポスター [ファッション編] です。 アパレルやECに直結する 15秒CMがだれでも作れるようになりそうですね。

工務店クライアントさんの、WEBマーケの業者さんとのミーティングに参加 4月より、Meta広告、Googleバナー広告を月10万の費用をかけて運用を開始しており、 広告運用はWEBマーケの業者さんの知り合いの別の業者さんがやっている、とのこと どんなMeta広告のクリエイティブになっているのか気になり、WEBマーケ業者さんに確認したところ、 「それは、広告運用の業者さんにまかせているので、私も今すぐには確認できない」とおっしゃいました 気になったので、Meta広告ライブラリーで、そのクライアントさんのMeta広告のクリエイティブで確認しました （できるやん！） すると、Meta広告のテキスト（広告文）と、その広告から飛ぶLPの内容（訴求内容）が若干違うことが分かりました！ それって、まずいですよね 広告文を見て、実際にLPを見てみたら、「あれ？広告文で言ってたことと違う」となったら、すぐに離脱してしまいます そのようなことも確認しないで、丸投げされているWEBマーケ業者さん、少し心配になりました またクライアントさんも、自ら確認しないで、WEBマーケ業者さんに丸投げしているのも、めちゃくちゃ不安です どんどん介入していきます！

当座貸越の枠は、自由に使えるわけではない 本日は、建設業クライアントさんとメイン銀行との面談でした 現状当座貸越 当初5000万の枠で、現在3000万 案件紐付きで借りていて返済期限が過ぎているが返済できていない状況で、 銀行から言われたのは、 追加融資を出す場合には、当座貸越の残高が2000万ありますが、前の3000万が返済できておりませんので、一旦当座貸越の枠を5000万→3000万に変更させていただきます、 ということでした。 通常、当座貸越は設定された枠内で借入・返済が自由にできるものですが、 この建設業クライアントさんの当座貸越は、借りる際も案件紐付き（要は、ある案件の仕入・外注の先払いの分をこの当座貸越からの借入によって賄う。その案件の入金があったら、その分を返すというもの）でないと出せない、 枠の残があっても、借りたものを返済し、案件紐付きでないと、その残は貸せない、というものでした つまり、短期借入で返済が伸ばし伸ばしされている、と同じような状況ということです

クライアントさんのGooglemeetで面談してましたが、勝手に僕のzoomアカウントが立ち上がり、文字起こししてくれた！ こんな設定した覚えがないんだけど、こんなことできるんですね！

@ryuji_affiliate モニター

【モニター募集】 月収100万円プレイヤーを100人育てるために、モニター募集します。 うちの奥さんにこの手法で副業をやらせてみた結果、初月から100万円超えたので、これマジで誰でも稼げると思います。 このポストを『保存（ブックマーク）』した後に『モニター』とリプしてくれた人にだけ、シークレットリプライで詳細をお送りします。 才能・スキル・経験・知識がなくても結果が出せるから、みんなにやってほしい...！

■ACLE準決勝 スタメンの国籍 アル・アハリ　 🇸🇳🇸🇦🇧🇷🇨🇲🇹🇷🇸🇦🇨🇮🇩🇿🇫🇷🇧🇷🏴󠁧󠁢󠁥󠁮󠁧󠁿 ヴィッセル神戸 🇯🇵🇧🇷🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵🇯🇵

昨年のACLE決勝対川崎戦の前にも出したアル・アハリの中心選手の特徴です。 神戸サポーターの皆さん、 観戦の際には参考にしてみてください⚽️ 【アル・アハリ🇸🇦選手特徴雑感レポート】 GK16 エドゥアール・メンディ セネガル代表GK。 長身と長いリーチに加え、反応速度も　 非常に高いハイレベルな守護神。 至近距離への対応力が高く、低いボールも足で処理できるなど守備範囲が広い。 → 止められる範囲が異様に広い 3 ロジェール・イバニェス（CB） CBを主戦場にSB・ボランチもこなす ユーティリティ。ブラジル代表では右SB。 対人・空中戦ともに圧倒的。 リーチを活かした守備範囲の広さが特徴。 インターセプト意識が高く前に出て潰しに行く守備が多い一方、ドリブルで持ち上がる積極性もあり背後のスペースを空ける 場面もある。 少し前まではロン毛でイケメン度も高かった。 →スケールの大きさとリスクが共存する“アグレッシブ型跳人CB” 28 メリフ・デミラル（CB） 守備大国イタリアで揉まれてきた経験値の高いトルコ代表CB。 フィジカルと闘志を前面に出すファイター型。 対人守備・空中戦・クロス対応に優れ ゴール前での強度と粘りは非常に高い。 カバーリング能力にも優れ、最終ラインの 安定感を支える存在。 →派手さより確実性。実戦向きの“潰し屋CB” 27 マジュラシ（右SB） 高いデュエル勝率を誇るサウジアラビア代表の対人特化型SB。守備強度が高く1対1に強い。 足元も一定水準あり、自陣でもドリブルで前進する選択が可能。 右サイドではマフレズとの連携が良好。 →準々決勝で退場したため次戦出場停止 79 フランク・ケシエ（MF） 圧倒的フィジカルとボール奪取能力で中盤を支配。守備だけでなく前線への飛び出しで得点にも関与する。 高さもあり、昨年決勝川崎フロンターレ戦でもヘディングでゴール。 CBもこなせる戦術適応力があり、状況判断に優れる。 → “ピッチ上の圧”を生む存在で中心人物。 一度顔を見たら忘れない圧を感じる 13 ガレーノ（LWG） スピードと直線的なドリブルで局面を打開。 カットインからのシュートや中央侵入が 得意。 守備面でも献身的で、プレスバックを怠らずチームバランスに貢献。 試合を決定付ける強烈な右脚を持つ。 昨年決勝で川崎フロンターレを破ったのも 彼のミドルシュート。 準決勝でも値千金の逆転ゴール。 →推進力＋右足シュートで左サイドを支えるキープレーヤー 7 リヤド・マフレズ（RWG） 緩急を活かしたドリブルと高精度の左足クロスが武器。トラップ技術はワールドクラスで、ボールの置き所が非常に巧み。 鋭い切り返しは視覚的にも引っかかるレベル。 →個で局面を変えられる決定的存在。 17 イヴァン・トニー（FW） フィジカル、空中戦の強さとPKの巧さを兼ね備えたストライカー。プレミアリーグでも実績のある“結果を出すタイプ”。 ポジショニングと反応に優れ、少ないチャンスでも仕留める。 →エリア内で自由を与えると一発で仕留められる危険性あり 9フィラス・アル＝ブライカン（FW） サウジアラビア代表の左利きFW。 ワンタッチゴールや背後への抜け出しを 狙う狡猾なタイプ。 自ら打開するよりも、周囲との連携で 活かされ、ラインブレイクも巧み。 →必殺仕事人系ストライカー

飲み会の後の、外で食べる屋台のラーメンは美味いに決まってる

@Ryohei_h11 これだから、フットボールはやめられないですね！

神戸に関わる皆さんおめでとう！！ サンキュー神戸！！！ 応援解説も楽しかった！ ご視聴ありがとうございました。

不屈の精神でベスト4へ‼️ 最後はPK戦の激闘を制す！🇯🇵 2点ビハインドの逆境を跳ね返し ヴィッセル神戸が準決勝へ進出👏 🏆ACLEファイナルズ 準々決勝 🆚アル・サッド×神戸 🆓DAZNで無料ライブ配信中 #ACLElite #だったらDAZN

✔ 試合終了 🏆 AFCチャンピオンズリーグエリート 準々決勝 🆚 アルサッド vs ヴィッセル神戸 🔢 3-3（PK：4-5） 試合詳細はこちら⏬ jleague.jp/match/acle/202… #ACLElite #Ｊリーグ

素晴らしい勝利‼️ ヴィッセル、ベスト4❗️ #visselkobe

今後、建築資材の発注ができないことで、工事案件の進行がストップし、顧客からの入金もストップすることで、資金繰りへの多大なる影響が予測されますが、 まずはこの日本政策金融公庫の資金繰り支援（jfc.go.jp/n/finance/saft…）を活用しましょう 今、実際に影響が出ている事業者はもちろん、これから影響が出そうな事業者にも対応してもらえます 事業継続のためのつなぎ資金と思い、活用できるものは早めに活用しましょう！

資金繰りが厳しいクライアントさんは、 資料がないか、それとも複数の資料はあるけどそれぞれの整合性が取れていないため、 現状を正しく正確に把握できていないことがほとんど！ 今日の面談でも、 ・月次/日時資金繰り表 ・案件別入出金予定表 ・支払い計画 は別々で作成されてはいるが、 ・案件別入出金予定表 にある、 ・入金予定額 ・原価 支払額 と、 ・月次資金繰り表 の ・売掛金回収 ・買掛金支払 の数字が合っていない なので、 ・それらが合っているかどうかの確認 間違っていれば、 ・一つ一つを丁寧に確認していき本当の数字を出してあげること ・資料に記載漏れがないかの確認 したうえで、 ・対応策を一緒に考えること が僕の役割りです

銀行とよう話をしてる社長がおってな。 業績もええしカネも回っとるのに、わざわざ数千万の融資を受けとった。 「社長、そんな借りてどないするんです？」 「別に使わんで。別口座に入れておいて、一切触らずにそのまま金利だけつけて返済しとるだけや」 （意味あるんか、それ…） ワイが驚くと、オッサンはニヤッと笑うた。 「ええ話って、急に来るやろ？そん時に『お金ありませんわ』で見送ったら一生そのままや。借りられる時に借りといて動ける状態にしとくんや」 信用の実績をカネで買うとった。 会社やっとったらピンチもチャンスもいきなり来るもんやわ。金利は単なるコストと思わず、いざという時の「最強の保険料」って解釈をしとる経営者は多い。 備えてる奴にチャンスが来るんやない。 チャンスが来た時に動ける奴が、備えてた奴に見えとるだけやで。

お昼にアップしたリスケに関する投稿ですが、クライアントさん名が見えてしまうとご指摘をいただきましたので、削除いたしました 以後、重々留意したいと思います

このことから考えてみると 経営者にとって、事実や課題を把握するスキルって絶対に必要！超絶重要！ そもそも、 ・事実か解釈かの把握 今回の場合だと ・税金の支払いに関する事実の把握 ・問題、課題の把握 ・経営数字の把握 　－財務会計（BS/PL） 　－管理会計（固変分解、粗利など） 　－資金繰り（キャッシュフローの把握） 他にも、 ・外部環境の把握 ・社内で起こっていることの把握 ・自社のリソースの把握 ・戦略、戦術の把握 ・マーケティングの考え方の把握 挙げたらきりないけど、何か一つでも全くできてないことがあると支障をきたす だからまずは広く浅くでもいいから、勉強しないと 無知は罪です

もうさ、事業再生のクライアントさん 追徴課税があって資金繰りに困っておられたのだが、そのことに関して、 社長が言っていたことと、僕が税理士に確認したことと、全然話が違う！ すでに何を払っていて、 何の未払いがあといくら残っているのか？ の事実の認識が全然できていない！ 税理士に確認すると、 あとまだまだ大きな未払いがあることが判明 こりゃどうしたことか！？