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很多人选私人银行，第一反应是看品牌。
机场广告、赛事赞助、贵宾厅曝光，这些是营销预算，不是服务能力。
实践中，品牌带来的差异，远低于预期，最多只占长期合作因素的 10% 不到。
真正重要的，比大多数人想象的简单，如果你正在考虑开设私人银行，只需要参考以下 2 个核心因素：
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WZ(旺总)
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WZ(旺总)
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旺旺来富创始人，写过代码，做过产品，懂点税务，会点法律。 https://t.co/JaLdZydXaJ
Singapore Katılım Ocak 2020
23 Takip Edilen8K Takipçiler
一周前，香港券商账户收紧；今天，香港银行投资账户跟进。
理由当然可以很正当：保护小散，防范风险，打击非法跨境证券业务。
但现实也很清楚：真正的巨鲸不会因为少了一个券商 App 就无法配置全球资产。
被关上的，往往不是富人的门，而是中产以为自己也能走的那条小路。
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每年 4 月，香港审计高峰，一群人肉硬扛的审计挑灯夜战，告诉你：现在出报告，最早也得排队到 8 月。
很多人工作了 10 年，本质上等于把同一个月重复了 120 次。打印、签字、盖章、快递，年复一年，循环往复。
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CRS 2.0 不是嘴上说说，今年开始，各国家地区已经在有序落地了。
BVI 经济实质申报悄悄加了一个字段，受益人税籍。
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很多人以为 BVI 股东/受益人信息不公开，就等于没人知道。
今年开始，彻底变了。
受益人信息如何被记录、谁能访问、实际风险在哪里，这篇做了完整梳理。
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全球 90 多个主流属地，真正实现股东/董事完全不公开的，一只手能数过来了。
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香港的银行早在半年前就已经在执行 CRS 2.0 了。
不信你带着你的高才/优才去香港任意一间分行试试。
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很多人以为在美国开户，就能避开 CRS。
但 IB 开户的一个细节，直接把这个想法打破了。
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Paytend 牌照被吊销，整个业务全部停摆。
这么大的事，华语媒体嫌少有报道，之前铺天盖地推荐的自媒体们，现在一个个都不说话了。
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又一家瑞士私行开始接受数字货币了
BVI + crypto 作为资产来源，成功在瑞士百年私行 ***，（对方合规考量，无法公开透露） 下户。
很多人对数字资产 + 私行的认知，还停留在几年前，觉得一提加密货币/数字资产/crypto 就没戏。
但实际情况是，这条路一直存在，除了基本的有没有资产外，更看中的是能不能解释清楚。
1️⃣ 资产来源不是简单的说明一下，而是完整链路。交易所进出、钱包路径、交易逻辑、收益怎么来的，关键节点需要解释清晰。
2️⃣ 结构不是越复杂越好，很多人喜欢堆 SPV、搞多层离岸，结果最后连自己都讲不清楚。私行真正要的是可穿透、可解释，而不是看起来高级。
3️⃣ 银行选择极其关键，能接受 crypto SOW 的私行，本来就不多，而且每家口味完全不同。选错银行，再完整也是白做。
这几年做下来一个很直观的感受是，有些人数千万美金进不了私行，而有些人五百万美金，在架构和 narrative 做对的情况下，也可以顺利通过。
能开下私行，本质上不是开户成功，而是你的这笔钱，在主流金融体系里完成了一次风控验证以及背书。这件事的价值，远比账户本身更重要。
更多关于离岸私人银行的介绍，参考我司官方实践：
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CRS 不是用来制造恐慌的工具，但最近它正在被大量错误解读和过度营销。
本文会系统的辟谣。
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100 BTC 专场
当资产规模进入 100 BTC 级别，问题不再是涨跌，而是落地。
🤦 如果你正在面临：
1️⃣ 大额出金路径设计。交易所直出、OTC 过桥、结构化分批？如何降低 AML 摩擦？如何避免后续账户冻结或二次审查？
2️⃣ 交易所与司法辖区。香港、新加坡、迪拜、塞舌尔交易所的监管逻辑差异？哪些地区更利于后续银行解释？哪里开户，未来转入私行阻力最小？
3️⃣ 大额资产来源解释。链上历史复杂，如何建立银行可接受的叙述逻辑？哪些银行真正接得住大额数字资产？如何避免高收益成为风控触发点？
4️⃣ 私人银行落地。瑞士、新加坡、香港，crypto 友好度差异？私行真实风控底层逻辑是什么？如何在不触发二次审查的情况下完成迁移？
5️⃣ 从 crypto 到古典金融。数字资产兑现后，法币如何配置？如何避免赚了币，亏在传统资产？
🤞 数字资产落地
旺旺来富专注数字资产落地的全链路流程架构，长期与全球众多私人银行、零售银行、券商及交易所平台保持深入合作。
过往成功案例覆盖 100 BTC 级别小鲸至 1000+ BTC 规模巨鲸。
不同结构、不同历史、不同路径，均可在合规框架内完成落地安排。
部分公开记录可参考：
🔗 t.me/wangwanglaifuc…
🔗 t.me/wangwanglaifuc…
🔗 t.me/wangwanglaifuc…
📌 重要说明
本场仅接受付费咨询，我们不提供免费路径建议，也不做泛泛而谈的讨论。
资产规模达标 + 落地需求明确，才会进入 1 对 1 深度评估流程。
咨询入口：
🔗 blog.wangwanglaifu.com/paid-consultat…
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去年一整年，在媒体的狂轰滥炸之下，一小撮人开始知道 CRS / FATCA。
但在真实业务中，极少数人知道如何合规做 CRS / FATCA 申报，尤其是针对公司 / 机构类业务。
而在这极少数人里面，不到 1/10 能完成完整的合规注销流程。
现实中真正复杂的，往往不是注册，而是退出，很多不再运营/控股/投资的离岸结构都会遇到以下类似问题：
- CRS 账号一直存在
- FATCA / GIIN 没有关闭
- 信托仍被视为 FI
- 家族办公室仍被要求申报
- 银行持续要求提供 CRS Self-Certification（税务自我声明）
而这些问题，尤其常见于以下的离岸结构：
- Investment Entity（投资实体）
- Holding Company（控股公司）
- Offshore Trust（离岸信托）
- Family Office（家族办公室）
- Foundation（基金会）
- Fund （基金）
- SPV（特殊目的公司）
以及众多的分布在瑞士/卢森堡/列支敦士登/迪拜/新加坡/香港的私人银行、券商、交易所中。
旺旺来富长期处理 CRS / FATCA 全生命周期，从注册到注销，包括：
- 注册（Registration）
- 分类（Classification）
- 申报（Reporting）
- 修改（Amendment）
- 注销（Deregistration）
涉及属地包括：
- BVI
- 开曼
- 新加坡
- 香港
- 尼维斯
- 库克群岛
上山容易下山难，注册 CRS 简单，拆除 CRS 难。
附图是受客户委托，与 BVI 税务机关 ITA 沟通并完成的家族办公室 CRS Reporting Entity 也就是金融机构 FI 的注销确认邮件。
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如果你觉得账户被关是运气不好，那这篇你可能不会太舒服。
因为多数风控，不是运气问题，而是长期使用习惯的问题。
银行关户三部曲，收官篇，预防。
也是很多人最不愿意认真看的部分。
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很多人把精力放在「为什么被关」，却忽略了更重要的事：关户后怎么做。
本文是我们「银行账户被关」系列第 2 篇，从实务角度拆解银行账户被关后，必须立刻执行的 3 个关键操作。
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💳 Digital banking 的体验，已经全面碾压传统「实体银行」
这是新加坡 Revolut Business 的企业网银界面：
- 即时发放 Mastercard 虚拟卡
- 可直接绑定 Apple Pay
- 支持申请实体卡
- 多卡并行、权限可控，发卡体验非常丝滑
而在很多所谓的「实体银行」：
一家公司通常只能申请 1 张实体卡。虚拟卡？想都不用想。
不少人担心 digital banking 的安全性，其实这是一个典型的认知误区。
像 Revolut、Aspire 这类机构，均持有新加坡金管局颁发的 MPI（Major Payment Institution）牌照。
除去不能从事低存高贷的传统存款业务之外，在功能完整性、资金隔离、反洗钱、用户体验及系统安全等核心维度上，其标准很多时候是高于传统银行的，只是监管重点不同。
体验差的，不一定更安全；
体验好的，也不等于不合规。
事实上，digital banking 在 5 年前就已经成为大量中小企业的标配。
只是有些银行，至今还活在上一个时代。
申请页面直达：s.ee/sZoK
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刚协助一家机构客户完成香港税务局的 OECD/CRS 问卷以及 CRS 账号注册。
对于家族办公室、基金公司、1/4/9 等持牌机构，香港现在的流程是：
先由税务局判断你是不是金融机构，再要求你注册 CRS 账号并申报。这和新加坡「自行判断、自行负责」的模式完全不同。
讽刺的是：
如今市面上，关于 CRS 的声音越来越多：
- 卖护照的说换买本护照就不会交换；
- 做信托的说资产放信托就安全；
- 卖币的说变成 U 就不用报。
但真到申报时李鬼们对于 Active 和 Passive NFE 的选择则全靠掷骰子。
目前持有离岸架构、家办、基金、信托、私人银行的，不提前规划的结果只有一个：
年底被 CRS，明年被税局。
这行业里谁是李逵谁是李鬼，看完下面几篇你就懂了：
🔗 blog.wangwanglaifu.com/tax-resident/
🔗 blog.wangwanglaifu.com/crs-financial-…
🔗 blog.wangwanglaifu.com/crs-active-nfe…
🔗 blog.wangwanglaifu.com/crs-exempted-d…
任何私人客户领域的疑问，仅接受付费咨询：
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从 EP 到 ONE Pass，新加坡正在重新定义全球人才标准
新加坡的 Overseas Networks & Expertise Pass (ONE Pass)，是目前含金量最高的长期工作准证。
它不是工作签证，而是一张真正的身份通行证：
无需雇主担保、可自由创业、配偶可合法工作（然而，这个级别的 99% 都不工作了）、默认 5 年有效期。
相比 EP / PEP，ONE Pass 更像是新加坡对全球（超）高净值人群与顶尖人才的邀请函。
但门槛同样高：
💰 月薪至少 S$30,000；或
🌍 拥有国际公认的专业或企业成就，在领域内具全球影响力。
从近期批复函下发速度来看，新加坡仍在积极吸引具备资本与专业背景的申请人。
而在所有身份路径中，ONE Pass 仍是目前自由度最高、认可度最强的一种。
旺旺来富在 ONE Pass、EP、EntrePass、PR 等高等级长期准证及永居路径上积累了超过 3 位数的实践落地，从个人申请规划、收入结构设计到资产来源解释，我们始终走在最前沿。
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私人银行的资产来源解释是一项复杂而繁琐的工作，而一旦跟 Crypto 沾边，难度指数级增长。
目前接受 crypto 作为资产来源的私行全球不超过 10 家。
大部分银行连怎么分析链上资金都一头雾水，更别谈之后的交易溯源等烧脑流程。
这里面需要能够明确 crypto 入金的初始来源，冷热钱包交易记录的跟踪及解释，以及最终 U 出金等完整端到端解释。
上图是旺旺来富跟多家第三方数据分析机构合作得到的针对具体钱包的分析及评估报告，用于判定地址风险，从而评估下户的成功率。
由于其复杂性，私行对此会设置更高的 AUM，8-10M USD 起步，比传统的高出一倍。
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