GARANCE

Comment préparer sa retraite avec le PER à points ? (3/4) (Si tu veux retrouver les 2 premières feuilles volantes de la série, rendez-vous en commentaire de ce post) Il existe plusieurs enveloppes financières pour préparer sa retraite. Les plus connues : → Assurance-vie qui permet un environnement d’investissement large, une fiscalité attractive et dont les sommes sont disponibles à tout instant. → PER (Plan Epargne Retraite) avec un avantage fiscal (baisse de l’impôt sur revenu) en contrepartie d’un blocage des sommes jusqu’à la retraite. Et il existe 2 types de PER : le PER multisupports (un peu comme l’assurance-vie qui permet un univers d’investissement large) et le PER à points. ⚙️ Fonctionnement du PER à points : → Pendant la phase d’activité, tu achètes des points de retraite à un certain prix (la valeur d’acquisition). → Une fois achetés, les points sont définitivement acquis et la valeur de service du point est connue à chaque instant. → Ta rente viagère à la retraite est égale au nombre de points acquis multiplié par la valeur de service du point. Le PER à points permet de connaître à chaque instant le montant de sa retraite complémentaire. Mais surtout elle dépend de la valeur de service du point. Et l’évolution de la valeur de service du point dépend de la “branche” de l’assureur : → Branche 20 : la valeur de service du point ne peut pas diminuer, l’assureur s’y engage et porte le risque. → Branche 26 : la valeur de service du point peut être revue à la baisse, c’est l’investisseur qui porte le risque. Un PER à points est un bon outil pour l’investisseur qui privilégie la visibilité. Et c’est un outil que tu peux parfaitement associer à une assurance-vie/PER multisupports. Et donc construire une stratégie de préparation de la retraite adaptée à ton cas 👌

Comment préparer sa retraite ? (2/4) Et bâtir une stratégie de financement avec son épargne financière 👌 (Si tu veux retrouver la 1ère feuille volante de la série sur la retraite, rendez-vous en commentaire) 👇 À la retraite, tu percevras une pension issue du régime obligatoire (base + complémentaire) auquel tu as cotisé toute ta vie. Mais sache que tu perds en moyenne 40% à 50% de ton dernier salaire au moment du départ. Pour combler une partie (ou la totalité) de ce gap, tu peux investir. Et bâtir une stratégie d’investissement grâce à ton épargne financière. Avec une panoplie d’outils à ta disposition : → Des enveloppes d’investissement comme le PER (Plan Epargne Retraite), l’assurance-vie, le PEA [signification], etc. → Des supports d’investissements pour t’exposer aux actions, obligations, etc. Deux enveloppes financières sont souvent associées à la préparation de la retraite : → Assurance-vie qui permet un environnement d’investissement large, une fiscalité attractive et dont les sommes sont disponibles à tout instant. → PER - Plan Epargne Retraite (multisupports ou à points) avec un avantage fiscal (baisse de l’impôt sur revenu) en contrepartie d’un blocage des sommes jusqu’à la retraite. Construire une stratégie, c’est composer avec ces enveloppes pour écrire sa propre partition. 🎵 Celle adaptée à ta situation, à tes projets et à ton profil de risque. L’assurance-vie ou le PER multisupports permettront de s’exposer aux marchés financiers avec une meilleure espérance de gain mais également une volatilité et un risque plus élevé. Et donc moins de visibilité sur le montant de retraite complémentaire à son horizon retraite. Le PER à points quant à lui permettra de connaître à chaque instant le montant de la retraite en contrepartie d’une performance moindre. L’idée n’est donc pas de les opposer. Et plutôt de les associer pour construire une stratégie adaptée à ton cas 👌 PS : Retrouve la 1ère feuille volante de la série en dessous 👇