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Un hombre deposita $10.000 en un banco.
El banco le agradece y registra el depósito en su balance. Pero no donde cabría esperar. Para el banco, esos $10,000 son en realidad un pasivo, porque técnicamente pertenecen al cliente y podrían tener que ser devueltos.
Entonces el banco hace lo que hacen los bancos do. : presta 9.000 dólares de ese dinero a alguien que compra un coche.
Ahora ocurre algo interesante. El préstamo de $9,000 aparece en los libros del banco como un activo, porque ahora alguien le debe dinero.
Así que los mismos $10,000 cumplen dos funciones a la vez. El depositante cree tener $10,000 seguros en el banco. El prestatario ahora tiene $9,000 para gastar.
Esos $9,000 se depositan en otro lugar. El siguiente banco presta $8,100. Esos se depositan de nuevo. Luego se prestan $7,290.
Pronto, los 10.000 dólares originales se han convertido silenciosamente en decenas de miles de dólares de préstamos repartidos por toda la economía.
Todos creen tener dinero. Los depositantes ven los saldos en sus cuentas. Los prestatarios tienen el dinero que gastaron. Los bancos muestran activos saludables en sus balances porque la gente les debe dinero.
Y aquí está la mejor parte.
Los bancos cobran intereses por todos esos préstamos, quizás un 7%. Pero el depositante que aportó el dinero original podría ganar solo un 0,5% en su cuenta de ahorros.
De esta forma, los bancos cobran intereses sobre un dinero que en su mayor parte no era suyo y se quedan con la diferencia.
El sistema funciona maravillosamente.
Siempre y cuando nadie pida la devolución del dinero al mismo tiempo.
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