Kay

Wowwww now I have a list of projects to work on

Langkah Penghantaran e-BE 2024(2/3) #lhdnm #lhdn #HASiL #eduzoneHASiL #TaxEdu #KlikHASiL2025 #efiling2025

Adhoc trip ke Yunnan November 24🇨🇳 Trip 2 orang backpack cost sorang dalam RM2500 + - termasuk tiket. Lepas balik Malaysia terus plan dengan member nak pergi balik tak puas lagi explore. Aku nak share the whole journey untuk mudahkan siapa yang nak pergi or ada intention nak pergi. Honestly memang totally worth it with all the view and experience.

sebelum 2025 pergi cantikkan gigi boleh claim hampir 1000rm dgn lhdn

Seven keys to success...

Sebelum pergi kerja, amalkan doa ini 🤲

Tumpang sikit abah. Kalau ada ibu bapa masih mencari tadika/taska/pjkk, boleh semak website ni: caritadika.my Skrg ada 5000+ taska tersenarai 1 Malaysia. Sumber buat masa ni dari data kerajaan (JKM). Data masih ditambah/update dari masa ke semasa. PJKK dan tadika target seterusnya.

7 surah yang harus dihafalkan sebelum meninggal✨

Sebenarnya korang boleh je cari duit halal tanpa keluar rumah atau drive kereta hadap traffic tapi income 5 angka sebulan tanpa special skills pun. Admin dah 5 tahun buat mcm tu sampai berjaya jaga anak sepenuh masa dari newborn sampai lah now dah pergi play school dah 🥺 👇🏼

Ni dia, Suzuki Jimny 5-door dilancarkan di Malaysia! Harga RM200k!

Yang kurus tapi perut buncit korang buat je 5 habit ni everyday. Perut auto flat macam model ✨

Kalau u rasa dianiaya oleh syarikat insurance (atau mana-mana syarikat kewangan), boleh lodge a dispute Dekat Ombudsman of Financial Services. Mereka akan siasat. Dah a few cases mereka suruh company tu bayar jugak ofs.org.my/en/how_to_lodg…

UPDATE KES ZULFARHAN OSMAN Gantung sampai mati! 6 tertuduh utama dijatuhkan hukuman gantung sampai mati! S 302 KK is triggered now.

🇻🇳🇵🇸 A restaurant in Hanoi, Vietnam refused to serve Israeli customers. “My shop doesn't accept people from your country.” The restaurant also displays a 'Free Palestine' sticker on its sign. Make sure to visit the 'Railway Tuan Café' when visiting Vietnam!

benar. tertinggal bahawa co-pay yang disyaratkan BNM MINIMUM 5% dan tiada had/cap kepada berapa % co-pay yang boleh dikenakan kepada policyholders. aku taktau kenapa X tak bagi letak link BNM dekat sini. korang Google: BNM Policy Document on Medical and Health Insurance/Takaful Business

Huhu

ISU: BANK NEGARA WAJIBKAN SYARIKAT INSURANS DAN TAKAFUL SEDIAKAN PILIHAN PRODUK INSURANS & TAKAFUL DENGAN CO-PAYMENT ATAU DEDUCTIBLES SIAPA YANG TIDAK TERKESAN & TERKESAN? Tidak Terkesan: - Pemegang polisi insurans/takaful kesihatan sedia ada yang tidak berniat mengubah polisi mereka dari segi manfaat (benefits), had (limits) dan perlindungan tambahan (riders) Terkesan: - Pembeli produk insurans & takaful kesihatan baru - Pemegang polisi sedia ada yang berhasrat membuat perubahan kepada polisi mereka dari segi benefits, limits, riders etc - Kedua-dua kumpulan di atas wajib menerima polisi dengan ciri co-payment untuk produk insurans/takaful kesihatan Bila polisi ini akan berkuatkuasa? - Bermula 1 September 2024 Bank Negara mewajibkan syarikat penyedia perkhidmatan pilihan produk polisi insurans dan takaful dengan co-payment Apa itu produk insurans/takaful dengan co-payment berserta deductibles? - Sebahagian daripada tuntutan untuk bil perubatan di hospital swasta perlu ditanggung oleh pemegang polisi walaupun pemegang polisi bayar premium setiap bulan/tahun dan sejumlah bayaran dalam bentuk deductibles perlu dibayar terlebih dahulu sebelum syarikat insurans/takaful membayar baki bil perubatan pemegang polisi Berapa peratus kadar co-payment yang ditetapkan BNM? - 5% daripada jumlah tuntutan/claim yang dibuat pemegang polisi bermaksud jika jumlah bil perubatan pesakit berjumlah RM50,000 (tanpa deductibles), pemegang polisi perlu membayar RM2,500 dan selebihnya dibayar oleh syarikat insurans/takaful dan/atau - RM500 minima deductibles mesti dibayar oleh pemilik polisi Adakah syarikat insurans/takaful tidak lagi sediakan produk insurans/takaful kesihatan tanpa co-payment & deductibles? - Syarikat insurans/takaful dibenarkan untuk terus mempromosi dan menjual polisi insurans/takaful kesihatan tanpa co-payment & deductibles sedia ada - TETAPI bermula 1 Januari 2025 semua produk polisi kesihatan YANG BARU mesti ada ciri co-payment & deductibles - Di masa akan datang semua polisi insurans/takaful kesihatan akan digantikan dengan polisi dengan ciri co-payment & deductibles Apakah kelebihan polisi dengan co-payment & deductibles kepada pemegang polisi & bakal pemilik polisi? - Bayaran premium yang lebih rendah berbanding polisi tanpa ciri co-payment & deductibles (*tertakluk kepada syarikat insurans & takaful) Apakah keburukannya? - Kepada pembeli produk baru dan pemegang polisi yang membuat pengubahsuaian kepada polisi sedia ada, mereka akan menanggung 5% daripada jumlah tuntutan bil perubatan mereka daripada poket mereka sendiri Apakah sebab pelaksanaan polisi ini? - Menurut BNM untuk menggalakkan penggunaan perkhidmatan kesihatan yang lebih bertanggungjawab: - Menurut Timbalan Menteri Kewangan untuk merendahkan kos yang perlu dibiayai oleh syarikat insurans/takaful dan juga pemegang polisi yang lain (pool), untuk mengelakkan tuntutan palsu dan untuk memastikan kemampanan produk insurans dan takaful kesihatan: Bukan ke syarikat insurans dan takaful untung setiap tahun; kenapa BNM nak bantu mereka kurangkan kos? - Menurut Laporan Semakan Kestabilan Kewangan Separuh Kedua 2023 oleh Bank Negara Malaysia, berlaku peningkatan bayaran tuntutan kesihatan oleh syarikat insurans dan takaful: 2H2023: RM5.3 bilion 1H2023: RM4.7 bilion 2H 2022: RM4.3 bilion - Trend ini bermula sejak pandemik Covid-19 yang meningkatkan kos purata bil perubatan dan juga insiden kesihatan berbanding sebelum era pandemik - Perkara ini menyebabkan syarikat insurans dan takaful menanggung kerugian di mana net underwriting income iaitu pendapatan premium ditolak segala perbelanjaan tuntutan, kerugian dan lain-lain perbelanjaan berada pada paras negatif sejak beberapa tahun yang lepas - Ini juga sebab kenapa syarikat insurans/takaful meningkatkan bayaran premium/sumbangan yang perlu dibayar pemegang polisi sedia ada baru-baru ini - Walaubagaimanapun secara keseluruhan syarikat insurans dan takaful hayat dan kesihatan masih mencatat keuntungan yang disumbang oleh pendapatan daripada pelaburan RUMUSAN (+Komen): 1. Pemegang polisi sedia ada tak terkesan kecuali nak buat perubahan pada polisi di masa hadapan tapi bakal pembeli insurans/takaful kesihatan terpaksa terima ciri co-payment & deductibles dengan kemungkinan bayaran premium yang lebih rendah 2. Syarikat insurans & takaful tanggung kerugian selepas pandemik yang menyaksikan peningkatan kos bil perubatan dan kadar insiden kesihatan (rawatan di hospital) 3. Polisi insurans dan takaful (nyawa) dan kesihatan menjadi pilihan sebahagian rakyat Malaysia. Menurut dapatan, kadar penembusan insurans hayat dan takaful keluarga adalah 54% pada tahun 2022 bermakna lebih daripada separuh rakyat Malaysia mempunyai insurans/takaful sebagai perlindungan 4. Menurut dapatan yang dibuat Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM), 55% daripada rakyat Malaysia mempunyai simpanan kurang daripada RM10,000 pada setiap masa. 5. Pemegang polisi sedia ada akan terus menanggung kos kesihatan secara langsung dengan semakan kadar premium yang semakin tinggi seperti dialami pemegang polisi sejak beberapa tahun lepas 6. Pemegang polisi baru pula perlu mempunyai simpanan yang mencukupi untuk menampung co-payment & deductibles yang diwajibkan BNM 7. Apa nak buat, bayau aje la. Kalau tak mampu ke Klinik Kesihatan & Hospital KKM RM1 la kita semua 🤣

All the best anon!

You know what I guys? I vomit blood reading just the summary PAC report on HRDC. Monumental failure in governance and utter robbery. PAC put things in a lighter way but their word really carry the serious wrongdoings in HRDC. No wonder Auditor General failed them in her audit.