Samu Kurri

@MMMViperMMM @TuomasViljamaa Nykyisestä stressitestisuosituksesta: Se ei ole sitova - stressitestiohjeistuksissa pankeille annetaan 15% viitearvo ylittää oman harkintansa perusteella ko. testin rajat (l. 60% tulo-osuus). Pankit eivät ole käyttäneet tuota oikeutta läheskään täysimääräisesti.

@TuomasViljamaa @KurriSamu Täysin velattomassa asunnossa 25v laina-ajalla ei ole perusteita. Nykyinen stressitesti on hyvin rajoittava monelle. Ihan hyvin pärjättiin ilman sitä. Ruotsissa lyhennykset loppuu automaattisesti 50%:iin ja sun pitää erikseen ilmoittaa pankille, että jatkat lainan lyhentämistä.

Hyviä kysymyksiä prof. Määttänen. Ymmärrän, että Fiva ja @KurriSamu tekevät viranomaisen työtään. Näistä vaan aina puuttuu täysin konteksti. Fivan voimakas poliittinen ohjaus on tehnyt omistusasumisesta monelle entistä vaikeampaa saavuttaa ja vuokra-asumisesta yleisempää.

@NikuMaattanen Kiitos pohdintasi avaamisesta. Tuohon kohtaan 2) sanon ihan varmuudeksi, että pidän tapahtunutta asuntohintojen suoranaista romahtamista merkittävänä hyvinvointia tuhoavana ongelmana. Yli ajan on kaikkien etu, jos asuntojen hinnat ovat suht vakaat ja lievästi nousevat.

@KurriSamu Lopputulos voi olla hyvin epäoptimaalinen kulutusura yli elinkaaren. Toisaalta jos lainasta on jo maksettu esim. puolet, erilaiset velanhallintariskit lienevät jo varsin pieniä. 5/5

Miksi rajoittaa juuri lainojen pituutta? Onko järkevää vaatia, että pakollisten eläkemaksujen lisäksi kotitaloudet maksavat asuntolainansa kokonaan pois? Itse ehkä asettaisin lyhennysvaatimuksen johonkin rajaan asti. Esim. 50% suhteessa asunnon arvoon. hs.fi/politiikka/art…

@TuomasViljamaa Vaikea nähdä noin suoraa syy-seuraussuhdetta. Suomen pääongelmana on nollakasvun vuosikymmenet. Esim. IMF 2026/4 WEOssa reaalinen BKT/Cap ylittää 2008 tason vasta 2027. Nollakasvu säteilee kaikkialle, myös asuntomarkkinoille ja erityisesti omistusasumiseen kiinni pääsemiseen

@KurriSamu Lähinnä näitä julkisia puheenvuoroja. Kuten sanoin, ymmärrän, että teette viranomaisen näkökulmasta tehtäväänne, mutta sivutuotteena myös vuokra-asuminen lisääntyy ja omistus keskittyy.

@AkiPyysing Ja ajatus, että joku ajattelisi asuntojen hintojen rommaamisen olevan hyvä asia, on täysin käsittämätön. Sekä yksilön että kansantalouden kannalta paras vaihtoehto on yli ajan suht vakaat, kevyesti nousevat hinnat.

@AkiPyysing Lauritsalassa on nyt väärää tietoa. Ei tässä ole kyse hallituksen pahuudesta tai Fivan viisaudesta. Kyse on ihan perus economics 1-0-1 -ajattelusta. x.com/KurriSamu/stat…

"Finanssivalvonta: Hallituksen päätökset nostavat asuntojen hintoja ja hyödyttävät sijoittajia" Hallituksen pahuus on lähes yhtä mittaamatonta kuin Finanssivalvonnan viisaus. hs.fi/politiikka/art…

ps. Oma suosikkini eri otsikko- ja ingressivaihtoehdoista oli tämä ensimmäinen. 5/5

3) Kestävä kasvu tulee tuottavuutta kasvattavista yrityksistä, jotka pystyvät maksamaan parempia palkkoja. Sen seurauksena myös asuntojen hinnat nousevat. Sen sijaan kasvun hakeminen asuntomarkkinoiden kautta on historiassa usein johtanut ongelmiin, jopa kriisiin. 4/x

Keskustelin HS-toimittajan kanssa asunto- ja uudistuotannon asuntoyhteisölainojen muutoksista ja muutosten mahdollisista vaikutuksista. Raflaavasta otsikoinnista huolimatta kyseessä on viileän analyyttistä pohdintaa. Kolme pointtiani: 1/x hs.fi/politiikka/art…

@eemeli_karlsson @MMMViperMMM @ostanasuntoja Millä perusteella se on edes edustamasi etujärjestön jäsenten kannalta optimaalista? 4/x

@eemeli_karlsson @MMMViperMMM @ostanasuntoja Millä perusteella kansantalouden pitkäjänteisen kasvun näkökulmasta on välttämätöntä tai edes hyödyllistä, että asuntosijoittajana toimivalla kotitaloudella on lyhyen aikavälin kannusteet ottaa mahdollisimman suuri yhtiölaina? 3/x

Uudistuotannon taloyhtiölainat ovat kuin Jope Ruonansuun sivupersoonamies. Tarpeellisia pienille rakennusyhtiöille rakentamisajan rahoitusvälineenä, tarpeettomia uudiskohteen itselleen ostavalle. 1/x

@MMMViperMMM @ostanasuntoja @eemeli_karlsson Varmasti: 6% per 50k€ on mekaanisesti 3k€ Mutta 50k€ limiitti on niin harvinainen, että on vaikea nähdä että pankki ei halutessaan saisi sitä mahtumaan tuohon 15% ylitysmäärään.

@KurriSamu @ostanasuntoja @eemeli_karlsson Nyt puhutaan korkeammista limiiteistä ja niiden vaikutuksesta. 50k€:sta taisi tulla penältyä 2,5€/kk maksuvaraan (monessa pikavipissäkin matalampi vuosikorko), jos muistan oikein.

@MMMViperMMM @ostanasuntoja @eemeli_karlsson Maksuvarasuosituksessa on viitearvona 15% pankkikohtainen ylityslupa. Varallisuus on yleinen peruste sen käytölle. Vaikea nähdä, että esim. 5K limiitti Visa/MC edes tuplana estäisi vaikkapa 350K asuntolainan?

@ostanasuntoja @eemeli_karlsson @KurriSamu Ei tosiaan saa vaikka tilillä olisi kuinka paljon euroja. Sitä ei huomioida. Luottokortin limiitti syö isonkin palkan tuoman maksuvaran hyvin nopeasti maksuvaralaskennassa. Amexilla on ainostaan Suomessa "keinotekoisesti"asetettu limiitti, jotta pankit voivat laskea maksuvaran😅

@eemeli_karlsson Minun käsitykseni on, että pienemmillä rakennusyhtiöillä ei ole taseessa juuri muuta vakuuskelpoista, eikä mahdollisuutta laskea vakuudettomia bondeja markkinoille. Siksi niille valmistuvan kerrostalon vakuuskelpoisuus on hyvin tärkeää.

@KurriSamu Oletko muuten Finanssivalvonnan osastopäällikkönä käynyt tästä keskustelua rakennusyhtiöiden kanssa? Mikä oli viesti?

ps. Yllä painotus sanalla "uudistuotannon". Vanhoissa taloyhtiöissä yhtiölaina on hyvä ja käytännössä välttämätön väline suurten peruskorjausten, kuten putkiremontin, rahoittamiseen. 4/4

Vain yhteisvastuuseen ja taloyhtiölainan yrityslainaluonteeseen liittyvät riskit jäisivät kotitaloudelta pois. 3/x