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什么叫洗钱?
小洗:某个处长家亲戚开了一家洗浴中心,按摩一小时78,由于你非常喜欢洗澡,几乎每天都会在池子里泡一会,所以你办了张黑金卡,充了10w,之后,你还经常邀请你的处长朋友一起来洗,大家都很开心。
中洗:某个局长有个孩子,最近正在找工作,听说这孩子能力出众,被举荐到某银行上班。之后,某市开始了一个大型基建项目,政府牵头,开始对外招标,在评标期间,该银行以出色的实力取得该标的。正好公子升职,成为优秀的对公客户经理,而该项目恰好落入公子手中,随后,该项目的其他中标者,例如:工程方,材料方,技术服务方等,但凡有资金需求的,都会来该银行找对应项目负责人申请贷款。整个项目进展非常顺利,当年,这位优秀对公客户经理由于出色的业绩,分行为其奖金200w。
大洗:由于你出色的业务能力,导致你赚了非常多的钱,但这些钱又因为某些原因,很难花出去,于是你买了一个小企业,做外贸的,体量不大,而后,又让你的妻子去国外成立了另一家公司,主要采购一些国内的廉价商品,这不巧了吗,这两家公司恰好形成互补状态,于是他们开始了长期合作,但时间一长,他们发现一家公司过于单调,尤其是在税务方面,这样的操作过于明显,于是为了让企业业务全方位发展,国外的这家公司成立了一个集团,开设不同的分公司,满足集团的多元化发展。于是,他们开启了长期合作,单一年的往来就高达上亿元。
个人洗:你是一个非常有钱的富商,但最近需要往境外转一笔费用,但由于某些原因,很难直接兑换外汇,于是,你拿着深藏多年的古董字画去国外专业机构拍卖,而你的朋友则以陌生人的身份入场去竞拍,你再找拍托,将价格提高到你满意的位置,然后你再借你朋友的身份拿下,去除佣金后,这部分资金就成为你的合法境外所得。
大众洗:某个缅甸朋友,通过灰黑产赚到了不少钱,这些大额资金来路不明,非常容易被抓到现行。于是他过拆解资金,将100w拆成500笔2000元业务,通过高频率,多层次,多地域的频繁转帐来人工降噪,规避监管风险,最终汇聚到自己手里。
直播洗:某主播拥有数万粉丝,平日里默默无闻。突然某天,一个集团老总派人联系她,说我们认识你们平台的董事长,最近我们之间有商业合作,我认为你非常有潜力,想打造你成为明日之星,我们可以花钱帮她冲榜,但前提是最后的收益要如数返还我们,当然,如果你做的优秀,我们还会奖励你一部分收益,于是该主播同意,隔月,他的热度暴涨,直播间直冲榜首,但收益却如数奉还,还钱的时候,如果老总开心,还能给点分成,如果老总不开心,那就换下一个幸运宠儿。
直播洗(2):某主播拥有百万粉丝,平日里一呼百应。突然某天,平台派专人联系他,说我们最近有对大主播有专属活动,具体内容是:我们平台会给你发放现金抽奖额度,你需要在一个月内,将50w的抽奖额度必须以抽奖的名义在直播间用掉,用完后还可以向我们继续申请。次月,我们会根据你的抽奖总额返还你千分之几的奖励金,多发多得。随后,主播在数万人的直播间内大肆抽奖,但每次抽奖的奖金均被平台所指定的固定账户抽中,其余由粉丝参与所构成的抽奖金额,平台与主播37分。
游戏洗:你自己通过能力赚到很多钱,但这部分资金来源不被认可,正巧你又非常喜欢玩游戏,于是,你打开某款国际游戏平台,希望通过倒卖游戏道具来将其洗白,尝试两拨过后,你发现中间产生的手续费过高,一来一回将近40%的现金给了平台,你认为这种行为不妥。于是,你又想到,不如自己成立一个游戏工作室,以购买游戏道具,游戏产品,游戏服务等形式来进行消费洗白,这种虚拟产品来源难以追踪,虚拟服务更是难以定性,最后去除中间的人工成本,依旧还是有非常客观的回收。
电影洗:某商业大佬突然多了一部分来历不明的收入,他很想用这笔钱,于是,他找到某导演,用极短的时间,极少的资金,就做出了一部电影,这部电影经过层层审批最终获得上映权,然后大佬再雇人,通过大量虚构电影票为其撑票房,大佬作为合伙人,票房收入去除税收后成为了合法的票房收益。
明星洗:某商业大佬手里又突然多了一部分来历不明的收入,他很想用这笔钱,先前的电影洗虽然能成功,但由于大额的税收让他感觉回收率不高,于是,他找到某经纪公司,想选一些漂亮的演员。经过一番试探,定好演员后,直接安排编剧和导演去根据这些演员量身定做剧本。最后商量片酬的时候,则选择以阴阳合同的方式签订,表面上的合同是给税务局看的,用于交税,而背面的合同则是双方秘密约定的核心合同,这部分合同就是要求资方支付片酬后,演员按期以其他方式或境外的名义给大佬或第三方返现。
数字货币洗:某商业大佬手里又又突然多了一部分来历不明的收入,他很想用,但他嫌之前的回款周期过长,于是,他联系到了某知名币商,然后,币商建议让他购入大量USDT,并购买btc或eth,再将其存入混币器的智能合约中,混币器会将你的币与成千上万用户的币混在一起,进行高频,随机的置换,一番翻江倒海后,当你再次提取时,那个部分资金已经无法追溯最初带毒的地址,最后,再去监管比较宽松的地区找otc柜台,完成最后一步置换。
不良资产洗:某商业大佬手里又又又多了一笔,他还是很想用,但之前的数字货币洗的方式已经被多国禁止,其他方式又不安全,于是,他又找到了一个商业奇才,给他出谋划策。商业奇才建议,最近国家搞化债,不良资产也可以算作资产进行交易,你只需要找一个基本收不回来的死账,以三方的身份再以极低的价格收入,然后,再通过多个虚拟账户伪装成欠款人,将这笔死帐还清。这样一来,原先来历不明的资金就变成了债权回收收益。
慈善洗:商业大佬又又又又有钱了,但他已经身经百战,他突然又想到一个洗钱的好法子。于是,他找到了某慈善基金会或非营利性机构,或慈善组织,以大量匿名受众的方式,像该机构捐赠资金,随后该组织再以采购费,咨询费,服务费等名义,订购大佬或控制的第三方公司的产品,这样一来,钱就变成了合理合法的项目款。
博彩洗:商业大佬这次来到了澳门,拉斯维加斯等大型正规博彩机构,将以非正常资金购买大量“泥码”,然后在胜率接近50%的项目两边同时下注,作为大额对冲,无论输赢,去除机构的抽水外,大部分筹码都会可兑换的现金码,最后再要求赌场将现金汇入某正规银行机构,并出具博彩收入证明,这样就变成了合法的收入来源。
实物洗:商业大佬这次利用非正常资金购买了大量名表,黄金等体积小,但高净值的产品,然后将其携带出境,在监管宽松的地区将其卖给二手商。由于名表,名包都带有出厂的独立编号,非常容易被识别认可,在二级市场极易变现。
农产品洗:商业大佬这次又盯上了农产品,他发现农产品消耗量极大,但价格波动却极高,于是投资了一个农产品批发公司,对外声称从成千上万的农户手中采购了近千万的苹果,但实际上,这批苹果总值不过百万,中间的差额则由赃款填补,随后再将这批苹果卖出。由于农户交易大部分使用现金,对发票的依赖性极低,审计与税务机构很难追溯真实的采购量与采购价格,赃款就能趁机混入其中。
体育洗:商业大佬这次又开了一家联赛级的小俱乐部,以极高的价格买入一名普通球员,在复杂的转会合同中,包含大量的“经纪人佣金”、“签字费”“肖像权许可费”等支付给海外皮包公司的各种费用,然后再经过层层转包,流向了世界各地的关联账户。
专利洗:商业大佬发现知识产权没有公允价值,定价完全靠心情。于是,他注册了一家公司,在海外或者国内注册了大量毫无意义的“实用性专利”,“域名注册”,“软件著作权”或“文学著作权”。然后再用控制着账款的公司,以发展为目的,以天价支付相应的授权费。这样一来账款就变成了技术转让费,而且还能享受国家对科技企业的税收减免与优惠。
教育洗:商业大佬洗多了发现,越是无形的商品,越适合洗钱。于是,他又盯上了教育服务业。大佬先成立一个教育机构,再雇些专家或名人名仕,开设名为“精英人士领导力培训班”“成功人士的秘诀”等课程,同时开展线下线上双通道讲堂,每节课被标以天价。然后,再以极低的价格雇大量坐堂人士携带身份证来现场充人头数,他们的门票费用则以账款来支付。除此之外,该课还会以录播的形式上架线上课堂,再利用非法渠道获得的身份信息大批量购买,这样一来,线下线上双合璧,使赃款变成了合法的学费收入。反正都是骗人,如果将名人名仕换成一个能吹牛逼的普通人,成本还能更低。
诉讼洗:商业大佬有笔赃款在一家公司,他找到另一个值得信任的朋友,跟他说,你手底下有家公司,我想先和你合作一段时间,然后我故意违约,你再把我告上法庭,起诉我要求支付巨额赔偿金,这样,就能在法院的见证下,将这比赃款以判决执行款的名义成为你的合法收益。然后你再通过其他方式进行资产转移。因为这可是法院认可的收益,没有比这更硬的证明了,所以用起来很方便。
环保洗:商业大佬发现最近的碳排放额度交易非常火爆,他认为其中也有可操作的空间,于是,他找到一些监管尚不成熟的碳排放交易市场,去虚构一批植树造林,光伏发电等碳减排项目,然后再以这类环保公司的名义,去用赃款大量收购大量的碳排放额度,积分,信用等,再去正规的交易平台上流转,因为政策倾斜,所以对这方面的监管往往要宽松,审计阻力也更低。
洗衣机洗:商业大佬在外面忙了一天,回家后很累,脱了外套就睡着了。他醒后发现,外套已经被洗好搭在阳台晾晒了,他一摸口袋,完了,保姆趁他睡着给他把外套带钱一起洗了。这叫洗衣机洗。
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兄弟们周末充电,绝大多数人躺上床刷抖音。
不如抽1个小时,沉下心把这个内容看完。
这是MIT麻省理工关于家族财富传承的一堂课。
关于钱的底层逻辑、复利的真正威力、怎么打造能穿越周期、能长久留存的资产,这堂课教你的东西。
比你在对冲基金、投行、任何顶级金融机构里摸爬滚打10年,学到的都要多、都要透。
华尔街教你的,永远是怎么给老板、给机构打工,帮别人赚钱;
但这堂课教你的,是怎么为自己铺路,打造真正属于你自己的、能持续生钱的资产。
看完这堂课的人,这周一定会做出一个和以往完全不同的财务决策;而这一个决策,会在未来20年里,给你带来滚雪球式的复利回报。
而那些划走不看的人,只会继续浑浑噩噩,听着那些靠你糊涂、靠你踩坑赚钱的人,给你灌所谓的理财干货。
重点是,兄弟们这堂课全程完全免费。
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三年半前,红杉资本合伙人 Shaun Maguire 写了一份“硬件宣言”。
只发给了硅谷 100 个核心圈子的人。
他拒绝公开发表。
理由很简单:里面藏着能赚大钱的投资机密。
现在这份报告的核心观点浮出水面。
红杉成立的前 25 年,绝大部分钱是从硬件里赚的。
最近这 25 年,利润几乎全部来自软件。
接下来的 25 年,巨大的财富将重新回到硬件领域。
逻辑非常清晰。
每一场软件革命,必定由一场硬件革命先行铺路。
没有高通、博通、光纤、4G和电池技术 20 年的积累,就造不出 iPhone。
没有 iPhone 打底,Uber 和外卖平台这些软件神话根本不存在。
今天的 AI 革命依然逃不出这个规律。
软件层的表现很惊艳,但利润的闸门死死卡在硬件手里。
数字智能的普及速度,领先了物理智能整整十年。
在这个十年的窗口期里,软件会被迅速商品化。
只有硬件能牢牢锁住利润。
上世纪五十年代押注硅供应链的红利期快结束了。
登纳德缩放定律这些基础物理极限已经逼近眼前。
科技这棵大树正在向全新的方向狂奔。
人形机器人、硅光子学、太空轨道数据中心。
新的底层架构至少还有 20 年的仗要打。
下一拨真正伟大的企业,注定是这些硬核领域里杀出来的巨兽。
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