Vincent Robson

@Pommedeterra1 C'est pourquoi elle progresse, doucement mais l'après boomer devrait se stabiliser car la qualité de vie a radicalement changé

@Pommedeterra1 C'est surtout que la longévité actuelle réglette la qualité de vie d'il y a 60 ans. Moins d'accès aux soins, plus d'obésité, ruralité importante, métiers pénibles.

Dépenses de sécurité sociale nettes (Public + Privé) en pourcentage du PIB : France 30% USA 32% en.wikipedia.org/wiki/List_of_c…

@Pommedeterra1 Ah, on sait a l'avance a quelle âge les gens vont mourir?

@VRobsonCA non, pas du tout.

@Pommedeterra1 Il est bon de savoir que l'espérance de vie est une métrique qui lag d'au moins 60 ans.

@VRobsonCA nbcnews.com/news/us-news/d… Essaye encore. On vit aussi 4 ans de plus qu'eux.

@ThatRandomPilot @Mageta_Le_Loup1 @Anton_lln Si les prix baissent, les taux augmentent

@Mageta_Le_Loup1 @VRobsonCA @Anton_lln Pour acheter, si quelqu'un s'attend à ce que les prix baissent sur le long terme et qu'il peut se permettre d'attendre

Arrêtons le bashing immobilier facile pour justifier de tout mettre sur un PEA. Oui, l’immo a des défauts, même beaucoup. Oui, le cycle de l'argent gratuit (1990-2020) est terminé. Mais balayer la pierre d'un revers de main pour idolâtrer les ETFs, c’est remplacer une croyance d'ancienne génération par une illusion de la nouvelle. Je ne remets absolument pas en cause l'investissement en ETFs, qui présente de nombreuses qualités, mais voici pourquoi la pierre reste incontournable pour se constituer un patrimoine. La RP. Tu dis que c’est un "choix de vie", de la "conso premium". D'accord. Mais quelle est l'alternative ? Être locataire. Un loyer, c'est 100 % de perte. C’est un flux qui enrichit quelqu'un d'autre. Pire, ton loyer est indexé sur l'inflation. Dans 25 ans, il aura potentiellement doublé. Celui qui a acheté sa RP avec un crédit à taux fixe voit, lui, sa mensualité progressivement érodée par l'inflation. Et à 65 ans ? Le propriétaire ne paie plus rien. Le locataire, lui, devra piocher dans ses ETF juste pour se loger. Oui, ce raisonnement peut être discutable si les montants investis en face sont très importants. Mais avoir un toit garanti reste, pour beaucoup, une sécurité fondamentale. Le levier. Tu critiques les taux à 4% et l'apport de 20%. Très bien. Mais trouve moi un seul banquier qui te prête 200k€ sur 25 ans pour faire du DCA sur le S&P 500. Il n’y en a pas. L’immobilier est la seule classe d’actifs qui permet d’acheter un bien de 200k€ avec 40k€ de ta poche. Comparer un rendement immo de 3% à un ETF à 8% est une erreur : en immobilier, on raisonne en rendement sur fonds propres (ROE). Si tu mets 40k€ d’apport, que le locataire rembourse le crédit et que tu amortis du capital chaque mois, le rendement de TES 20k peut largement dépasser celui d’un ETF. Oui, les opérations à cashflow neutre sont plus rares aujourd’hui, mais le principe reste valable. L’illiquidité. "Un ETF : 1 clic, vendu." Exactement et c’est souvent le meilleur moyen de faire des erreurs. L’humain est émotionnel. Lors des krachs (-30 % en 2020 ou 2022), combien ont vendu en panique ? Beaucoup. L’immobilier est lent à vendre ? Tant mieux. Cela force une vision long terme. C’est cette inertie qui construit des patrimoines solides, pas la liquidité immédiate qui favorise les décisions impulsives. La fiscalité. L’immobilier reste extrêmement avantageux fiscalement en France. Oui, la fiscalité évolue, mais deux points clés : La RP : 0 % d’impôt sur la plus-value. Zéro. Quel autre actif permet de réaliser 100k ou 200k de gain sans fiscalité ? Le locatif (LMNP au réel) : grâce à l’amortissement et aux travaux, il est possible de percevoir des loyers avec une fiscalité quasi nulle pendant des années. Les ETF, eux, sont taxés (flat tax, prélèvements sociaux) et restent exposés aux évolutions fiscales. Le contrôle. Avec un ETF, tu es passif. Tu dépends de la macro, des taux, des gestionnaires. En immobilier, tu peux agir : acheter sous le prix du marché, rénover, renégocier le crédit, optimiser, changer l’usage (colocation, courte durée), créer de la valeur. Tu peux forcer la performance. Le vrai problème, c’est le biais du survivant. Oui, 80% des gens font de mauvais investissements immobiliers. Mais c’est pareil en Bourse : 80% des particuliers qui font du stock-picking sous-performent. La barrière de connaissance à l’entrée est bien plus haute en immobilier, c’est certain. Mais elle justifie économiquement le rendement associé à une opération. Où est la valeur ajoutée lors d’un simple DCA sur ETF, hormis la mise à disposition de capital ? Mais alors ? Opposer Bourse et immobilier est un faux débat. La vraie stratégie, c’est de combiner les deux. Utiliser l’endettement bancaire pour construire un patrimoine immobilier et investir son épargne disponible sur les marchés financiers. Se limiter à un seul des deux, c’est passer à côté d’une partie du jeu.

@Mageta_Le_Loup1 @ThatRandomPilot @Anton_lln De finir de payer l'emprunt de son propriétaire pardi

@ThatRandomPilot @VRobsonCA @Anton_lln Attendre quoi ?

Je vous invite à suivre ce mongolien

@JeanLangendonck Tout dépend si tu es contributeur net ou pas

Pour ceux qui croient que l'herbe est plus verte ailleurs pour la sécurité sociale et qui prônent le système US...

@frenchcariboux Quel est l'intérêt de mentir ainsi'

J’ai vécu 3 ans au Canada, super bien couvert et heureusement, aller aux Urgence m’a couté 3000€, chaque visite chez le medecin 250 minima… vous ne vous rendez pas compte de votre chance en France

@BlondeBigot11 @mrsunshinebaby Census was 5 years ago, immigration skyrocketed since

@mrsunshinebaby I bet the percentages are much much higher than we’re being told

🚨🇨🇦 The white population in Brampton, Canada, in the 1980s, was 90%. In 2021, it went down to 20%. The region is overrun by Indians, Pakistanis, Sikhs, Khalistanis, and other South Asians.

@Mageta_Le_Loup1 @MonkeyBoule @Anton_lln Oui, l'héritage étant tellement taxé et les taxes foncières élevés, ces gens vont vendre en masse, saturant le marché. Il n'y aura personne pour acheter aux prix estimés jusqu'à aujourd'hui car les gens sont pauvres.

@MonkeyBoule @VRobsonCA @Anton_lln Mais même s'il y a des morts, il y a des héritiers

@Dwight50FR C'est ma culture, ne soit pas vexé comme ça

@Dwight50FR Je suis très courtois pourtant. C'est très compliqué de le rester quand tu ne comprends pas ce qu'est un contributeur net.

@Dwight50FR Tu as un énorme problème de compréhension

@Dwight50FR Ca ne fait pas de toi un contributeur net.

@Dwight50FR Et non, seulement 20% sont contributeurs net. C'est ceux là qui s'en vont.

@Dwight50FR Mais.... Qui tu penses paie le véritable coup des soins en France? C'était moi.

@Dwight50FR Ce que tu ne comprends pas, c'est que je payais les soins de tout le monde de ma poche. C'est bien plus facile de payer seulement les siens.

@WennMai33 Je t'ai éduqué au moins c'est déjà ça

@VRobsonCA Mooooh bichon, personne t'a forcé à réagir à mon post, qui parlait, à l'origine, de l'assurance santé universelle. Mais t'a l'air tendu sur le sujet hein.

Ne surtout pas regarder les taux de rémission de cancer France vs USA. Ne surtout pas regarder combien de personnes meurent par manque de soins en France chaque année.