Agnieszka Wachnicka

@LukaszFinanse @Bontal @Entuzjasta86 Chodzi oczywiście o bieżącą produkcję, ale wkradł się mały chochlik. Prawidłowa wartość obecnie to 1,85%.

@Bontal @Entuzjasta86 @wachnickaa No to nie wiem skąd taka średnia wychodzi chyba, że ja takie drogie kredyty robię.

Ciekawa ta wypowiedz. Pani @wachnickaa może Pani zaprosić kolegę na X? Chętnie dowiemy się, kto daje kredyty z marżą 1.56%.... No ale w koncu ZBP to instytucja lobbyingowa... Może w ramach poprawy wizerunku udostępnicie dane AMRON?

@LukaszFinanse Bank nie może nie dać wyboru, ponieważ byłoby to wiązanie, a dozwolona jest wyłącznie sprzedaż łączona. Natomiast łączenie może oznaczać preferencyjne warunki, a wybór innego ubezpieczyciela rezygnację z tych warunków.

@wachnickaa Nieruchomości to zrozumiałe i logiczne. A UnŻ ma prawo wymagać ale jak bank nie daje wyboru i klient jest skazany na ofertę banku to już jest crossell? I jak da własną polisę to na promocyjne warunki się nie załapie? I dziękuję za informację:)

Warto wiedzieć: bank nie może zmusić Cię do zakupu dodatkowych produktów, np. karty czy ubezpieczenia, żeby dać Ci kredyt hipoteczny (art. 9 ustawy). ▪️Masz prawo wziąć kredyt „bez dodatków”. ▪️Problem w tym, że taki kredyt zwykle jest dużo droższy – bank rekompensuje to wyższą marżą. Więc wybór jest ale czysto teoretyczny.

@Bontal Niespełna 18% przychodów odsetkowych.

@wachnickaa Mam jeszcze jedno pytanie, jeśli mogę. Jaki procentowy udział zysków jest obecnie z kredytów mieszkaniowych?

Jest gdzieś informacja o strukturze tego zysku? Ile np. pochodzi z obligacji skarbowych?

@Bontal Nieporównywalne wolumeny papierów w aktywach. W 2019 banku miały łącznie 420 mld papierów (skarbowe, gwarantowane, samorządy i bony NBP), w 2024 już 978 mld.

@wachnickaa Dziekuję. A jaki udział było kilka lat temu? Np. w 2019. Gdy zyski łączne były dużo niższe. Było podobnie?

@MarekChadzynski Skoro się już porównujemy do HU, to warto zerknąć na strukturę %. Ok 30% sprzedaży to stała stopa > 10 lat, kolejne 30% stała stopa 5-10 lat. Nie występują na rynku PL. Oprocentowanie hipotek ze zmienną stopą to w HU 8,64%, przedział 1-5 lat aż 13%. W PL odpowiednio 8% i 7,5%.

EBC zaktualizował dane o % kredytów mieszkaniowych. Polska nadal liderem i trzeba będzie się do tego przyzwyczaić. Wysoka inflacja=wysokie stopy%. Chyba, że popyt na kredyty będzie nadal malał, co zmusi banki do zejścia z marż. Interaktywna mapa tutaj: public.flourish.studio/visualisation/…

@Entuzjasta86 @uknf W analizie przyjęte zostało pewne założenie (jak to w analizach bywa). Przyjęliśmy ostrożnie 40%, ponieważ taki punkt "uwagi" wyznacza KNF w Rekomendacji S. Natomiast, w istocie, każdy bank samodzielnie określa dopuszczalne poziomy DSTI.

Analiza ZBP odnośnie skutków #nastart jeżeli chodzi o poprawę zdolności kredytowej zakłada współczynnik rata do dochodu na poziomie 40% Czy ten próg będzie ustalony przez ustawodawcę czy @uknf wyda taką rekomendacje? Jeżeli się nie mylę Banki udzielają kredytòw do wysokości DSTI na poziomie około 60% @wachnickaa możemy prosić o komentarz? @Bontal @LukaszFinanse

@LukaszFinanse Taki jest, co do zasady cel rekomendacji. Kredyty stałostopowe mają preferencyjną wagę we wskaźniku. Jak długi będzie okres stałej stopy będzie w dużej mierze zależeć od tego, czy wreszcie rozwiążemy problem opłat za przedpłaty.

"Niektóre banki posiadające banki hipoteczne mogłyby, naszym zdaniem, emitować listy zastawne, które są zazwyczaj stosunkowo tanim i stabilnym źródłem finansowania" Pani Agnieszko @wachnickaa czy to da możliwość udzielania kredytów z stałym oprocentowaniem na dłuższy okres?

@MNiedorozwoju @boguszbak w BK2 raportowana była liczba wniosków. Jeśli wnioskodawca złożył 3 wnioski w różnych bankach, to one były raportowane x3. Domyślam się, że w projekcie KnS liczba wniosków rozumiana jest jako 1 wnioskodawca = 1 wniosek.

@boguszbak Ostatnio też informowali o "ilości wniosków", a to co raportowali to była ilość wnioskodawców. Tutaj chyba Pani @wachnickaa może rozwiać nasze wątpliwości

🔔 Zmiany w projekcie ustawy dotyczącej programu "Mieszkanie na Start"!*🔔 Przygotowano nowy projekt ustawy dotyczący programu "Mieszkanie na Start", który zakłada kilka istotnych zmian. Poprzedni projekt nie miał wystarczającej większości, stąd potrzeba wprowadzenia poprawek. Oto najważniejsze z nich: 1. 📅 Planowany start programu: Program ma ruszyć umownie 15 stycznia 2025 roku, pod warunkiem, że projekt ustawy zostanie przegłosowany w Sejmie i podpisany przez Prezydenta. 2. 💸 Limit wkładu własnego: Limit wkładu własnego został zwiększony do 50%. 3. 💱 Dochody w walucie: Zrezygnowano z wymogu, aby dochody były tylko w PLN. Kredyt będzie mógł być udzielony w walucie dominujących dochodów, ale w praktyce, zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, dominujący dochód zagraniczny będzie wymagał kredytu w tej walucie, co zwykle nie jest możliwe. Dlatego ta zmiana będzie plusem tylko dla gospodarstw, które zarabiają w dwóch walutach gdzie większy dochód jest w PLN. Sami sobie odpowiedzcie na pytanie jak częsta jest taka sytuacja? 4. 📉 Limity wniosków: - I kwartał 2025: 25 tys. wniosków - II kwartał: 20 tys. wniosków - III kwartał: 15 tys. wniosków Limity dotyczą wniosków, nie zawartych umów, co obniży liczbę przyznanych kredytów. 5. 📊 Nowe limity dochodowe: - Singiel: 7 000 zł netto - Dwie osoby: 11 000 zł netto - Rodzina 2+1: 14 000 zł netto - Rodzina 2+2: 18 000 zł netto - Rodzina 2+3 i więcej: brak limitu 6. 🌐 Limity dochodowe będą aktualizowane przez Ministerstwo w drodze obwieszczenia. 7. 👩‍🦽Zniesienie limitu wieku dla osób niepełnosprawnych: Osoby niepełnosprawne, które są singlami, nie będą miały limitu wieku (wcześniej 35 lat). 8. 🏙️ Zmiana listy miast z wyższymi limitami dochodów: Na liście pozostały tylko Warszawa, Wrocław i Gdańsk. Kraków i Poznań zostały usunięte. 9. 🏡 Zmiana wymogów posiadania nieruchomości: Osoby, które nabyły nieruchomość przed 18 rokiem życia w drodze dziedziczenia lub darowizny, a sprzedały ją co najmniej 36 miesięcy przed złożeniem wniosku, będą mogły skorzystać z programu. 10. 💰 Brak limitu ceny za metr kwadratowy mieszkania. 11. 👫 Zarządzanie kredytem przy rozstaniu: W przypadku, gdy jeden z kredytobiorców odstąpi od umowy, bank musi wyrazić zgodę, badając zdolność kredytową pozostającego kredytobiorcy. Dopłata zostanie przeliczona odpowiednio do nowej wielkości gospodarstwa domowego. To ma zapobiegać "sztucznemu" dołączaniu kredytobiorców celem zwiększenia limitu dochodów, powierzchni, oprocentowania kredytu. 12. 👶 Nowa definicja dziecka: Za dziecko będzie uznawana osoba, która na dzień 1 stycznia roku składania wniosku nie miała ukończonych 18 lat. Te zmiany mają na celu przede wszystkim skłonić koalicjantów, głównie Polskę 2050, do poparcia tego programu, co jednak nie jest jeszcze pewne. Nie wiadomo, czy program zostanie poparty i wprowadzony w życie.

@PiotrSobolewski Warto spojrzeć również na strukturę portfeli według rodzajów kredytów/ terminów zapadalności. PL mocno odstaje od UE z brakiem praktycznie długoterminowego finansowania celowego.

Tylko Irlandia wypada gorzej od Polski pod względem relacji kredytów firmowych do PKB. W dzisiejszym raporcie NBP wskazuje, że na rachunkach firm są jeszcze środki z PFR, a dla MŚP atrakcyjniejszą formą finansowania jest leasing. Szans upatruje w KPO i transformacji energetycznej

#InfoDOK #DZ

@grzegorzosiecki Grzegorz, gratulacje! Już się cieszę na współpracę :)

Zagadka wyjaśniona.

Na Welconomy w Toruniu mieliśmy okazje porozmawiać z Panią @wachnickaa, Wiceprezes Związku Banków Polskich o perspektywach na 2024 rok oraz bezpiecznym kredycie 2%. youtu.be/qRYL5h3-irM

@LukaszFinanse To prawda, ale można było fixować w cyklach 5-letnich.

@wachnickaa W BK2 nie było innej opcji. Chcę czy nie zafixowane na stałym. Zobaczymy podsumowanie tego kwartału to nam powie co kredytobiorcy wybierają.

Stałe oprocentowanie stanowiło prawie 83% w nowych kredytach hipotecznych w III kwartale 23. Wpływ BK2 niewątpliwy ale blisko 30% kredytobiorców (spoza BK2) decydowała się na stałe od samego początku. "Ściągnięte" od p. @wachnickaa Jakie oprocentowanie sami byście wybrali?

@LukaszFinanse @Mr_Czaplicki Nieprawidłowo implementowana dyrektywa. Tylko tyle i aż tyle.

@wachnickaa @Mr_Czaplicki Wiem, że 1 do 1 przełożyć się nie da, ale w innych państwach jednak są możliwe takie rozwiązania. Co u nas jest głównym hamulcem? Brak prawnych rozwiązań? Czy inny powód?

Pani Agnieszko @wachnickaa zgadzam się, że na dzisiaj wakacje kredytowe są zbyteczne i FWK wystarczyłby, ale stałe oprocentowanie dopiero po przymusie KNF upowszechniono w bankach i dalej tylko na 5 lat. Stałe % wprowadzone kilka lat i na cały okres temu załatwiłoby sprawę...

@Mr_Czaplicki @LukaszFinanse Do tego dochodzi - wciąż nierozstrzygnięta - kwestia opłat za przedterminową spłatę.

@LukaszFinanse @wachnickaa Gdyby banki mogły to zrobić, to by zrobiły... Dałoby to pierwszemu mega przewagę konkurencyjną,bo przy wyliczaniu zdolności nie musiałby dodawać bufora KNF. Ale nie ma płynnego rynku pod zabezpieczenie ryzyka stopy. Btw BNP wprowadzil na 10y i nie był popularny...

@GrzegorzJanko12 @j_wisniewska @Napieralski_G @Szczepanski2019 @PiotrStrzembosz Do zobaczenia :)

Wtorek, #PunktWidzenia, Polsat News ❗️16.30❗️ 1 @j_wisniewska, PiS @Napieralski_G, KO @Szczepanski2019, Lewica 2 @PiotrStrzembosz Michał Piękoś 3 Wakacje kredytowe… Agnieszka Wachnicka prof. Mariusz Andrzejewski 4 Biden czy Trump? prof. Zbigniew Lewicki

Coś niepokojącego dzieje się w sektorze bankowym. "Kurczy się" dlvr.it/T3bYJV