九条ともひさ（九鬼智久）

元銀行勤務25年・融資審査10年。 中小企業社長・医師向けに、銀行対応、融資、資金繰り、信用格付を“銀行目線”で整理しています。 •黒字なのに融資が止まる •設備投資したいが不安 •メインバンクを見直したい •法人口座開設で困っている そんな時に、銀行内部の視点から力になれます。

@pmtanoshii 銀行取引先でも、外部との接点が多い会社ほど、視野が広く変化対応力が高い印象がありました。 同じメンバーだけだと「当たり前」が固定化してしまう。 他部署や外部の意見を取り入れられる会社は、組織として伸び続けられる。 “新しい視点を入れる仕組み”そのものが、強い組織づくりだと感じます。

チームが同じメンバーで動き続けると、どうしても思考パターンが固まりやすくなる。月に一度、他部署のメンバーとの交流機会を設けるだけでも新たな視点が生まれやすくなる。外からの率直な意見をプロジェクトや組織の質を一段引き上げるきっかけにしていこう。おはようございます。今日も一日、丁寧に積み重ねましょう。

@koichi_ueno_ 銀行での取引先面談でも、最初は年齢や肩書きを見ていても、対話を重ねるうちに「この人の話をもっと聞きたい」に変わる瞬間がありました。 結局、信頼を作るのは肩書きではなく、“質問の質”や“相手への向き合い方”なんですよね。 若さを超えて相手に印象を残せる方は、本当に強いと思います。

経営者と話していると、質問の質で年齢を忘れてもらえる瞬間がある。 「若いから」じゃなく「この人と話したい」に変わる瞬間。 それが、アポの本当のスタートだと思っている。

@yassy626desu @nekoyamamanager 銀行の現場でも、本当に厳しい局面を経験した経営者ほど、「逃げたい気持ち」と向き合った話をされるものでした。 でも、そこで腹を括って一つずつ手を打ち始めると、不思議と数字以上に“会社の空気”が変わっていく。 銀行側も、完璧さより「向き合う姿勢」を見ている部分は大きいです。

逃げるのは楽。もうお手上げ！やりきれない！という状況の時は本当にただただ逃げたくなる。 逃げ道を模索した結果逃げ切れないとわかりそこで腹を括り、どうしたらやれるか。方々を当たってみようか。と考え始めるとどうしても逃げたかった時よりも不安ではなくなっている。

@UmenoKazuki 銀行審査でも、「DXを推進できる人材がいるか」を見た事もありました。 どれだけ良い戦略でも、現場で動ける人がいなければ前に進まない。 だからこそ、“必要な人を必要な場所へ”という考え方は、本当に社会的価値が大きいと感じます。 人材不足対策は企業の成長力そのものですね。

DX人材が「不足している」と回答した企業は85%を超えている。もはや人材不足は一部の先端企業の話ではない。あらゆる業種、あらゆる規模の企業が同じ課題を抱えている。だからこそ、人材業界にいる自分たちがやるべきことは明確だと感じる。必要な人を、必要な場所に届ける。

創業時、勧められて「とりあえずネット銀行でいいか」と始める人、かなり増えました。もちろん便利です。 でも後から、融資、銀行との付き合いで困るケースもあります。 相談したい時の窓口あると安心です。 創業時こそ、“どの銀行と付き合うか”かなり重要です。 #創業融資　#創業　#銀行

@hidenori9696 審査でも、「今の利益」だけでも、「未来の理想」だけでもなく、その両方をどう積み上げているかを見ていたものです。 短期の数字を作りながら、未来への投資も止めない会社は強い。 逆に、どちらかだけに偏ると、どこかで苦しくなる。 “時間軸を分けて考える”という視点、とても共感しました。

「今の利益」を追い拡大する動きと、 「未来の利益」をつくる動き。 どちらも経営や事業づくりには必要と最近強く感じる。 短期成果だけでも弱いし、 未来の話だけで今の数字がないのも違う。 時間軸を分けて考えながら、両方を積み上げないとね。頑張ろう！

@hirohiro_coach 銀行取引先でも、社員さんが育っている会社は、“失敗しても挑戦できる空気”がありました。 すぐ答えを与えるのではなく、問いを渡して考えてもらう。 その積み重ねが、自走できる組織につながっていく気がします。 “補助輪を外しながら横で見守る”という表現、とても温かくて素敵ですね。

部下に仕事を任せるって、放置じゃない。 自転車の補助輪を外すしていくこと。 最初はフラつく。転ぶこともある。 でも横でまずは見守ってあげるだけでいい。 うまくできたら「何が良かった」と聴く。 転んだら「どこに気をつけたらよさそう？」と聴く。 手を出すんじゃなく、問いを渡す。 それが「信じる」ということ。

@GenUehori 銀行取引先でも、長く安定している会社程、“無理を前提にしない仕組み”を作っている印象があった事もありコメントさせて頂きました。 勢いだけで回すのではなく、 ・無駄を減らす ・属人化を減らす ・続けられる形に整える そういう積み重ねが、結果的に強い会社を作るのだと読んで改めて感じました

"歳取ったら無理できなくなる"はおかしい。 そもそも無理をする前提の仕事内容なってるのが問題なんやけど、わかってるなら事前に"無理と無茶と無駄"を排除しておけばいい。 そうすれば無理をしなくても仕事を続けられる。

@gachineki 銀行の現場でも、数字が安定している会社程、人間関係や組織の空気も安定している印象がありました。 資金繰りに余裕がなくなると、どうしても人間関係にも影響が出る。 だからこそ、財務を整えることは人を守ることでもあるのだと思います 「財務の強さは人間関係の安定につながる」共感しました。

経営がうまくいっているとき、人は集まる。 うまくいかなくなったとき、人は離れる。 そのどちらでも変わらない人間が、 本物だと知っている。 数字が安定していると、人間関係も安定する。 財務の強さは、人間関係の安定につながる。 一緒に作ろう。

@koibuchicpa 銀行審査でも、最後に会社を守るのは“利益”より現預金だと痛感してきました。 売上が落ちても、半年分の固定費がある会社は立て直す時間を持てる。 逆に、黒字でも現金が薄い会社は一気に苦しくなる。 「利益率より現金を積む」という視点、本当に経営の土台だと思います。

会社を潰さない秘訣は現預金の確保に尽きる。売上がゼロになっても固定費の6ヶ月分があれば、不測の事態でも生き残れる。コロナや自然災害で客足が途絶えても、半年あれば回復の兆しが見える。利益率よりも現金を積むことで経営の安定が生まれる。

@miwa_uns まさにですね。 銀行取引先でも、しっかりと“自走できる組織”には、「情報共有」と「経験を積ませる文化」があったよう記憶しています。 数字も背景も教えずに主体性だけ求めても、人はなかなか育たない。 だからこそ、判断材料を渡し、考える機会を作る会社は強いと感じます。

【“自立してほしい”って言うのに、教育しない会社多すぎません？】 自立してほしい。 主体性持ってほしい。 考えて動いてほしい。 でも、 判断材料渡してない。 経験もさせてない。 数字も教えてない。 それで自立って、 泳ぎ方教えず海に投げるみたいなもんなんですよ。 だから僕は、 財務教育って優しさだと思ってます。 現実を見る力を渡すことだから。 ＃税理士法人　＃志心

@takeuchi_ivress 本当にその通りですね。 銀行取引先でも、「できません」より先に、“まず確認してみます”と言える会社の方が、結果的に道を切り開いていく印象がありました。 調べる、聞く、試す。 その積み重ねが、信頼や成長につながっていく。 可能性を閉ざさない姿勢、大切ですね。

「出来ない」と決めつける前に、「確認します」の一言が大事。 調べる、聞く、試すだけで道が開けることも多い。 最初から可能性を閉ざさない姿勢が、成長や信頼に繋がっていく。

@fnakamura2 まさにですね。 審査の現場でも、最後に信頼される経営者は、“現場から逃げない人”でした。 問題が起きた時に、人任せではなく、自分が前に立つ。 その覚悟は、社員さんにも、取引先にも、金融機関にも伝わる気がします。 孤独な立場だからこそ、その背中に人がついてくるのでしょうね。

経営者は孤独です。でも、あなたの後ろには誰もいません。「現場で起きた問題は、最後は自分が出て解決する」というプライドを持ちましょう。 「全部、自分が会社のトップだ」という圧倒的な当事者意識で仕事に取り組む。その背中と覚悟にこそ、社員はついてくるはずです。

@k_zerostart いよいよですね。 銀行で創業融資に伴う伴走の経験がありますが、銀行口座開設、開業届、青色申告… 開業初期から丁寧に準備されている方は、やはり安心感がありました。

来週いよいよ行政書士登録証の交付式。その後は開業届を出して、銀行口座を作ります。いよいよスタートするんだなあ。開業届と併せて、青色申告承認申請書も出さないとですね。

@TakutoDeguchi 銀行審査でも、ヒアリング等通じて“自分で動ける経営者”かどうかを見ていた事を思い出しました。 人任せではなく、自ら届けに行く。 その熱量や行動力は、社員さんや取引先にも自然と伝わっていく気がします。 トップの背中が、会社の空気を作りますよね。

倉庫に自分の書いた本を積んだままの社長と、商談で必ず1冊サインして渡す社長。年間120冊プロデュースしてわかったのは、力があるのは本ではなくて、自分で手渡す動きのほう。誰よりも自社を信じてる人間が、誰より先に配り歩く。その背中を見るから、社員も本気出さないと！と勝手に動きだすんよな

@normal_t_a_x 経営者は真面目な方ほど、先の不安を考えてしまいますよね。 ただ銀行取引先でも、必要以上に悲観するより、 ・今のお客様を大切にする ・数字を整える ・淡々と続ける そういう積み重ねをしている方のほうが、結果的に安定していく印象がありました。 少しズレていたらごめんなさい。

今の収入がこのまま続く保障はない それを考えると不安になることが結構ある 結局悩んでも、深く考えても答えはでない 最適解はあまり考えずに今を楽しく過ごすこと そんなぐらいの温度感がベターかな 1人事務所なんてそんなもの

@yosuke__torii 資金繰りが厳しい局面でも、最後まで動き続けた経営者を、銀行の現場でも何人も見てきました。 「あの時期」があるからこそ、数字だけでは見えない覚悟や強さが会社に宿る。 苦しい時期を乗り越えた会社ほど、後から強くなる印象があります。

リーマンショックの後、売上が一気に落ちた。あと半年悪い状況が続いたら会社を閉めるレベルまで追い詰められた。それでも心は折れなかった。折れなかったというより、折れたら終わりだとわかっていたから動き続けた。あの時期があったから、今の覚悟がある🔥本日もお疲れ様でした！

@sakichan33333_3 まさにですね。 銀行審査でも、「技術力が高い＝必ず売れる」ではなく、“どう届けるか”を見ていたものです。 良い商品でも、販路や発信が弱いと数字に繋がらない。 逆に、価値を丁寧に届ける仕組みを持っている会社は、継続性を感じます。 “届ける力”も経営力ですよね。

「技術が優れていること」と「市場で売れること」は全くの別物🥺 どれだけ質の高いプロダクトを開発しても、 ・顧客に届く「販路」の確立 ・価値を伝える「ブランディング」 この2つがなければ、誰にも気づかれずに終わる。 良いものを作れば売れるではなく、届ける仕組み（マーケティング）も重要👍

@KanazawaTo11876 本当にその通りだと思います。 銀行の取引先訪問で、会議を見せて貰い、その雰囲気や社員さんとの空気感でよい評価をした事がありました。 ・現場の声が届いているか ・役割が整理されているか ・安心して意見を言えるか こういう部分は、最終的に業績や組織力にも表れますよね。

いい会社は、いい会議をしてる。 ・本音が出る ・役割が決まる ・現場の違和感を拾える ・「言っても無駄」がない 逆に、 誰かだけが話す会議 結論が曖昧な会議は現場にモヤモヤが残る。 会議は、 その会社の“人の扱い方”が出る場所かも㊙️

@wspresearcher まさにですね。 惰性で続くことによる時間の浪費は、少しずつ会社の体力を削っていく。 逆に、“本当に必要か”を定期的に見直せる会社は、数字以上に経営感覚の強さを感じます。 「やめる判断」ができる経営者は強いですね。

マーケティングの施策、なんとなく続けていませんか？ 惰性で続いている施策は、どの会社にもあります。なんとなく止めにくい。前任者がやっていた。毎年やっている。でも、成果が出ていない施策に毎月お金と時間を払い続けるコストは、思っているより重いです。今月中にひとつだけ、本当に必要かどうかを見直してみてください。